Sur votre police, le bénéficiaire principal est la ou les personne (s) ou entité que vous choisissez pour recevoir le produit de l'assurance-vie à votre décès. Cependant, si votre bénéficiaire principal ne peut être localisé, refuse le produit ou est décédé au moment de votre décès, un bénéficiaire secondaire (ou subsidiaire) devient le bénéficiaire.
En règle générale, le choix le plus courant est d'avoir un conjoint inscrit comme bénéficiaire sur votre police d'assurance-vie. Lorsqu'une prestation est versée à votre conjoint en une somme forfaitaire après votre décès, elle est généralement exonérée de l'impôt sur les successions et sur le revenu.
Alors que les personnes mariées choisissent généralement de se désigner mutuellement comme bénéficiaires de l'assurance, les célibataires peuvent choisir de nommer toute personne qui leur est liée ou qui pourrait dépendre d'eux financièrement. Vous pourrez peut-être également nommer un partenaire ou un bon ami avec qui vous n'êtes pas marié.
Si vous êtes marié avec des enfants, désigner un conjoint comme bénéficiaire principal est la solution idéale pour la plupart des gens. De cette façon, votre partenaire peut utiliser le produit de la police pour subvenir aux besoins de vos enfants, payer l'hypothèque et atténuer les difficultés économiques que votre décès peut entraîner. Cela est vrai même si l'un des conjoints est un parent au foyer.
Qui ne dois-je pas nommer comme bénéficiaire? Mineurs, personnes handicapées et, dans certains cas, votre succession ou votre conjoint. Évitez de laisser purement et simplement des biens aux mineurs. Si vous le faites, un tribunal nommera quelqu'un pour s'occuper des fonds, un processus lourd et souvent coûteux.
Les compagnies d'assurance-vie ne savent généralement pas quand un preneur d'assurance décède tant qu'elles ne sont pas informées de son décès, généralement par le bénéficiaire de la police. ... Ainsi, la compagnie d'assurance-vie cesserait d'envoyer des avis de primes une fois toutes les primes payées.
Bénéficiaires révocables: le titulaire du contrat d'assurance-vie a le droit de modifier la désignation de bénéficiaire à tout moment sans le consentement du bénéficiaire précédemment désigné.
Si vous êtes marié, la loi fédérale stipule que votre conjoint * est automatiquement le bénéficiaire de votre 401k ou d'un autre régime de retraite, point final. Vous devez tout de même remplir le formulaire de bénéficiaire avec le nom de votre conjoint, pour mémoire. Si vous souhaitez nommer un bénéficiaire qui est quelqu'un d'autre que votre conjoint, votre conjoint doit signer une renonciation.
Tu es le soutien de famille
La plupart des experts recommandent d'avoir une politique qui représente 5 à 10 fois votre salaire annuel. Si vous êtes le soutien de famille qui soutient votre conjoint et vos enfants, utilisez un calculateur d'assurance-vie pour vous aider à déterminer le bon montant de couverture pour protéger vos proches.
En plus de désigner un conjoint comme bénéficiaire, un preneur d'assurance peut choisir un autre membre de la famille, tel qu'un enfant adulte, un partenaire commercial ou même un petit ami ou une petite amie en dehors du mariage. ... Les compagnies d'assurance ne portent pas de jugement moral sur qui est désigné comme bénéficiaire.
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