Le TSP est la version du gouvernement fédéral d'un plan 401 (k). Il permet aux participants d'investir de l'argent pour la retraite au moyen de retenues sur la paie.
Compte Roth TSP. Pour la plupart, le Roth TSP est le meilleur choix car actuellement, vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure à celle que vous serez dans le futur. Avec un Roth, vos gains et vos retraits sont exonérés d'impôt parce que vous cotisez après impôt, ce qui signifie que vous payez des impôts d'avance.
Avec les cotisations Roth TSP, vous contribuez avec un revenu après impôt en payant les impôts à l'avance. Pendant la retraite, vous recevez des distributions Roth admissibles non imposables. Le FST traditionnel vous permet de faire des cotisations avant que les impôts ne soient prélevés sur votre revenu, puis de payer des impôts sur les retraits.
Le plan 401 (k) fédéral-militaire géant, le plan d'épargne d'épargne, introduit une option Roth, pour ses 4.5 millions d'investisseurs et plus. ... Le TSP, comme les autres plans 401 (k), est un moyen d'économiser sur les impôts. L'argent investi dans le FST est à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à le retirer.
À la retraite, les retraits du TSP seront imposés au taux marginal, en plus de la pension et de la sécurité sociale. Pour ceux qui versent déjà un maximum de 17000 $ par an au TSP, le passage au Roth TSP mettra effectivement plus d'argent dans le TSP.
La loi de 2009 sur l'amélioration des plans d'épargne d'épargne a activé l'option Roth TSP, qui vous permet d'approvisionner votre compte avec de l'argent après impôt. Dans les deux cas, et comme pour les régimes 401 (k) et 403 (b), vous ne pouvez pas déduire vos cotisations sur votre déclaration de revenus.
Le régime d'épargne d'épargne (TSP) est un excellent outil permettant aux employés fédéraux d'épargner en vue de leur retraite. Économiser et même maximiser vos contributions à TSP est normalement considéré comme une bonne chose. Oui, maximiser votre FST peut être très bénéfique, mais ce n'est peut-être pas la meilleure chose pour votre avenir financier.
Le TSP ne retient pas l'impôt sur le revenu de l'État ou local. Cependant, sur le formulaire IRS 1099-R, nous déclarons toutes les distributions de TSP à l'État de résidence du contribuable au moment du paiement (si cet État a un impôt sur le revenu). Le contribuable peut devoir payer un impôt sur le revenu national et local sur le paiement.
Réponse: Plus! Si vous voulez que le solde de votre FST puisse générer un revenu annuel indexé sur l'inflation de 10000 $, la plupart des planificateurs financiers vous suggéreront d'avoir un solde de 250000 $ au moment de votre retraite. ... Ceci est basé sur ce que l'on appelle la "règle des 4%".
Cependant, même s'il ne peut pas être converti directement, TSP peut être transféré en IRA puis converti en Roth IRA. Afin de déplacer un TSP vers un IRA, vous devez être séparé du service ou avoir plus de 59 ans1/2 faire un transfert. Si vous avez des IRA, ils peuvent être convertis à tout moment.
La limite de report optionnel IRC § 402 (g) pour 2020 est de 19500 $. Cette limite s'applique aux cotisations traditionnelles (à impôt différé) et Roth effectuées par un salarié au cours de l'année civile. Le total combiné des contributions traditionnelles (à impôt différé) et Roth effectuées au cours de l'année ne peut pas dépasser la limite de report optionnel.
Non, vous ne devez pas inclure vos cotisations au TSP séparément dans votre déclaration de revenus. Tout ce que vous avez à faire est de déclarer les données W2 dans Turbo Tax exactement telles qu'elles apparaissent sur le formulaire. Les cotisations au régime TSP que vous choisissez de verser proviennent directement de votre salaire.
Résumé des règles Roth TSP et traditionnelles TSP
Vous pouvez cotiser jusqu'à une limite annuelle maximale, qui peut être ajustée annuellement. Pour les années d'imposition 2020 et 2021, le maximum est de 19500 $, plus 6500 $ si vous êtes âgé de 50 ans ou plus.
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