Une porte dérobée Roth IRA n'est pas un type officiel de compte de retraite. Au lieu de cela, il s'agit d'un nom informel pour une méthode compliquée mais sanctionnée par l'IRS permettant aux contribuables à revenu élevé de financer un Roth, même si leurs revenus dépassent les limites autorisées par l'IRS pour les contributions Roth régulières.
Une porte dérobée Roth IRA vous permet de convertir un IRA traditionnel en Roth, même si votre revenu est trop élevé pour un Roth IRA. ... Fondamentalement, une porte dérobée Roth IRA se résume à un travail administratif sophistiqué: vous mettez de l'argent dans un IRA traditionnel, convertissez vos fonds contribués en un Roth IRA, payez des impôts et vous avez terminé.
Si votre tranche d'imposition fédérale est de 32% ou plus, faire un Backdoor Roth IRA est une idée terrible et terrible. ... C'est bien d'avoir de l'argent libre d'impôt dont vous pouvez retirer à la retraite. Pouvoir diversifier vos sources de revenu de retraite est toujours une bonne chose.
Effectuez une conversion de l'année précédente avant de produire vos impôts
Si vous n'avez pas encore déposé vos impôts pour 2019, vous avez jusqu'au 15 avril 2020 pour effectuer une conversion de porte dérobée Roth IRA. Vous pouvez commencer à verser des cotisations pour chaque nouvelle année d'imposition commençant le 1er janvier.
La méga porte dérobée Roth vous permet de mettre jusqu'à 37500 $ dans un Roth IRA ou Roth 401 (k) en 2020, en plus des limites de cotisation régulières pour ces comptes.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
La règle des 5 ans sur les conversions Roth vous oblige à attendre cinq ans avant de retirer tout solde converti - cotisations ou revenus - quel que soit votre âge. Si vous retirez de l'argent avant la fin de la période de cinq ans, vous devrez payer une pénalité de 10% lorsque vous produirez votre déclaration de revenus.
Mais quand vous gagnez beaucoup d'argent, un Roth IRA pourrait en fait vous blesser. Vous serez probablement dans une tranche d'imposition plus élevée et vous paierez plus d'argent au gouvernement cette année que vous n'en auriez eu besoin si vous aviez utilisé un compte à impôt différé, comme un IRA traditionnel.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Si vos revenus sont trop élevés, vous ne pouvez pas cotiser directement à un compte de retraite individuel Roth, mais vous pouvez en obtenir un de manière détournée. Répétez chaque année et vous pourrez accumuler un joli minou de retraite. ...
La première étape du Backdoor Roth IRA consiste à apporter une contribution non déductible à votre IRA traditionnel. Il est de votre responsabilité de déclarer la contribution non déductible à votre IRA traditionnel au moment de l'impôt sur le formulaire IRS 8606, IRA non déductibles.
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