Si vous avez besoin de liquidités à la retraite, le refinancement de votre maison pourrait être le meilleur moyen de l'augmenter, dit Bradley Clark, conseiller financier à Andover, Massachusetts. Ou, si vous en avez déjà assez pour passer votre retraite, vous pouvez utiliser les liquidités levées par refinancement pour ajouter à vos investissements.
Il n'y a pas de limite d'âge pour obtenir ou refinancer un prêt hypothécaire. Grâce à la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit, les personnes âgées ont droit à un traitement juste et égal de la part des prêteurs.
Le principal inconvénient du refinancement est qu'il coûte de l'argent. Ce que vous faites, c'est contracter une nouvelle hypothèque pour rembourser l'ancienne - vous devrez donc payer la plupart des frais de clôture que vous aviez lorsque vous avez acheté la maison pour la première fois, y compris les frais de montage, l'assurance titres, les frais de demande et frais de clôture.
Une période de rentabilité plus longue
L'une des premières raisons pour éviter le refinancement est qu'il vous faut trop de temps pour récupérer les frais de clôture du nouveau prêt. Cette période est connue sous le nom de période de rentabilité ou le nombre de mois pour atteindre le moment où vous commencez à épargner.
En ce qui concerne le refinancement, une règle générale est que vous devez avoir au moins 20% de capitaux propres dans la propriété. Cependant, si vos fonds propres sont inférieurs à 20% et si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être refinancer de toute façon.
Pouvez-vous obtenir un prêt immobilier de 30 ans en tant que senior? Premièrement, si vous en avez les moyens, aucun âge n'est trop vieux pour acheter ou refinancer une maison. La loi sur l'égalité des chances en matière de crédit interdit aux prêteurs de bloquer ou de décourager quiconque de contracter une hypothèque en fonction de l'âge. ... Les critères de qualification restent les mêmes: revenus, actifs, dettes et crédit.
401 (k) Investissements
Parce qu'un compte 401 (k) est votre investissement personnel, la plupart des prêteurs vous permettront d'utiliser ces actifs comme preuve de réserves.
Si l'un de vos objectifs de refinancement est de réduire vos paiements, allonger la durée du prêt peut alléger votre fardeau financier chaque mois. ... Si vous refinancez les 182000 $ restants pour un autre terme de 30 ans à 4%, vos paiements chuteraient d'environ 245 $ par mois, mais vous finiriez par payer plus d'intérêts.
Le retraité moyen dépense 16 723 $ par année pour le logement. Ce chiffre comprend les paiements de loyer ou d'hypothèque, les assurances et, le cas échéant, les taxes foncières, l'entretien et les réparations. Il n'inclut pas les services publics tels que le chauffage, l'électricité et l'eau, ni les équipements ménagers tels que le câble et le service Internet.
Vaut-il la peine de refinancer à 1%? Le refinancement à un taux inférieur de 1% en vaut souvent la peine. Un pour cent est une baisse de taux significative, et générera des économies mensuelles significatives dans la plupart des cas. Par exemple, en diminuant votre taux de 1 pour cent - de 3.75% à 2.75% - pourrait vous faire économiser 250 $ par mois sur un prêt de 250000 $.
Prendre une nouvelle dette entraîne généralement une baisse de votre cote de crédit, mais comme le refinancement remplace un prêt existant par un autre d'un montant à peu près identique, son impact sur votre cote de crédit est minime.
Puis-je réduire mon taux d'intérêt hypothécaire sans refinancement?
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