Rapports élevés et faibles
Un certain nombre de facteurs déterminent si un ratio de dépenses est considéré comme élevé ou faible. Un bon ratio de frais, du point de vue de l'investisseur, se situe autour de 0.5% à 0.75% pour un portefeuille géré activement. Un ratio de dépenses supérieur à 1.5% est considéré comme élevé.
Le ratio des frais, qui est calculé annuellement et divulgué dans le prospectus du fonds et les rapports aux actionnaires, réduit directement le rendement du fonds pour ses actionnaires et, par conséquent, la valeur de votre investissement.
Les frais les plus importants à connaître lors d'un investissement dans des fonds communs de placement ou des FNB. Un ratio de frais est une commission fixe que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) facturent aux investisseurs pour couvrir les frais d'exploitation. ... 25% à 1% - les ratios de frais peuvent affecter considérablement le rendement d'un fonds, en particulier au fil du temps.
Le ratio des frais d'un fonds est important pour vos rendements. ... Maintenant, si vous payez un ratio de dépenses de 3%, votre rendement réel sera de 4%, et non les 7% que le S&P 500 atteint. De même, si vous avez un fonds avec un ratio de frais de 0% (des fonds gratuits existent maintenant), votre rendement sera de 7%.
Les ratios de dépenses peuvent ne pas sembler très importants au départ, mais ils jouent un rôle important dans les rendements que vous tirerez de vos investissements. Cela est d'autant plus vrai que vous continuez à investir sur des années ou des décennies. Voici ce que vous devez savoir sur les ratios de dépenses et leur impact sur vos investissements.
Il est exprimé en pourcentage annualisé de l'actif net du fonds. ... Cependant, vous ne verrez pas ces frais déduits annuellement, car la valeur liquidative quotidienne du fonds que vous voyez est calculée après déduction du ratio des frais.
Le rendement des placements déclaré par un OPC est toujours calculé net de frais. Si un fonds rapporte un gain annuel de 10%, les investisseurs reçoivent 10% sur leur argent. Du point de vue du retour rapporté, peu importe que le fonds ait un 0.Ratio de dépenses de 5% ou un 2.Rapport de 5 pour cent.
Comme pour tous les frais, le ratio des frais d'un fonds réduit vos actifs existants. Le ratio de dépenses est automatiquement déduit, plutôt que facturé sur une facture de fin d'année. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez passer à côté du ratio de dépenses prélevé sur vos retours.
Un ratio de frais est une commission annuelle exprimée en pourcentage de votre investissement - ou, comme le terme l'indique, le ratio de votre investissement par rapport aux dépenses du fonds. Si vous investissez dans un fonds commun de placement avec un ratio de frais de 1%, vous paierez au fonds 10 $ par année pour chaque tranche de 1000 $ investie.
La fourchette normale du ratio des frais d'exploitation se situe généralement entre 60% et 80%, et plus elle est basse, mieux c'est. «En dessous de 70%, vous faites un très bon travail de contrôle des dépenses», déclare le vice-président AgDirect Credit Jerry Auel.
Par exemple, si vous sélectionnez un fonds avec un ratio de frais de 0.65%, des frais de 65 $ vous seront facturés annuellement pour chaque tranche de 10000 $ que vous investissez dans le fonds. Si vous choisissez un fonds avec un 0.Ratio de dépenses de 15%, vous ne paierez que l'équivalent de 15 $ pour chaque tranche de 10000 $ que vous investissez dans le fonds.
Globalement, le ratio de dépenses moyen est de 0.48%, selon l'étude sur les frais 2018 de Morningstar. Cela équivaut à 4 $.80 pour chaque tranche de 1000 $ investie. Mais les ratios de dépenses peuvent varier considérablement en fonction du type d'investissement que vous avez. Qu'est-ce qu'un ETF et devriez-vous investir dans un?
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