Une faillite en vertu du chapitre 13 est également appelée un plan de salarié. Il permet aux particuliers disposant de revenus réguliers d'élaborer un plan de remboursement de tout ou partie de leurs dettes. Dans le cadre de ce chapitre, les débiteurs proposent un plan de remboursement pour effectuer des versements aux créanciers sur trois à cinq ans.
Le paiement moyen pour un cas du chapitre 13 dans son ensemble est probablement d'environ 500 $ à 600 $ par mois. Cependant, ces informations peuvent ne pas être très utiles pour votre situation particulière. Il prend en compte un grand nombre de montants de paiement peu élevés lorsque les débiteurs à faible revenu remboursent très peu.
Dans de nombreux cas, la faillite du chapitre 7 convient mieux que la faillite du chapitre 13. Par exemple, le chapitre 7 est plus rapide, de nombreux déclarants peuvent conserver la totalité ou la plupart de leurs biens, et les déclarants ne paient pas les créanciers selon un plan de remboursement du chapitre 13 de trois à cinq ans.
Inconvénients de la déclaration de faillite au titre du chapitre 13
Sachez que cela peut prendre 5 à 5 ans pour que vous puissiez rembourser vos dettes en vertu d'un plan du chapitre 13, et que les dettes doivent être payées à partir de votre revenu disponible. ... Une faillite du chapitre 13 peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans, et vous perdrez toutes vos cartes de crédit.
De manière générale, les fonds que vous avez dans vos comptes bancaires sont en sécurité lorsque vous déclarez une faillite en vertu du chapitre 13. ... Le chapitre 13 permet également aux débiteurs de conserver les fonds du compte bancaire au-delà du montant d'exemption admissible à condition que les montants excédentaires soient intégrés au plan du chapitre 13 et remboursés pendant la durée du plan.
Chapitre 13 Admissibilité
Tout particulier, même s'il est un travailleur autonome ou exploite une entreprise non constituée en société, est admissible à l'allégement du chapitre 13 tant que ses dettes non garanties sont inférieures à 394 725 $ et que les dettes garanties sont inférieures à 1184200 $.
Dans la faillite du chapitre 13, vous devez consacrer tout votre revenu disponible à votre plan de remboursement du chapitre 13. Grâce au plan, qui dure trois ou cinq ans, vous payez 100% de certaines dettes et une partie d'autres types de dettes.
Dettes non garanties
Dans le chapitre 13 de la faillite, vous payez à vos créanciers non garantis un montant compris entre 0 et 100% de ce que vous leur devez.
Une fois que vous avez terminé votre plan de remboursement du chapitre 13, la plupart des soldes de dette non garantis non prioritaires restants seront libérés. Les soldes des prêts étudiants sont une exception notable: vous resterez responsable de ces.
Le chapitre 13 est susceptible d'aggraver vos finances
Lorsque votre cas du chapitre 13 est rejeté, vous êtes souvent dans une situation financière bien pire. C'est parce que les intérêts sur vos dettes impayées ont continué d'augmenter alors que vous avez eu du mal à effectuer des paiements. Et une fois que vous êtes hors de la protection contre les faillites, vous avez plus de dettes que jamais.
Dans la plupart des cas de faillite du chapitre 7, rien n'arrive au compte bancaire du déclarant. Tant que l'argent de votre compte est protégé par une exemption, votre dépôt de bilan ne l'affectera pas.
Si votre revenu annuel, calculé à la ligne 12b, est inférieur à 84 952 $, vous pourriez être admissible à déclarer faillite en vertu du chapitre 7. S'il est supérieur à 84 952 $, vous devrez passer au formulaire 122A-2, que nous examinerons dans la section suivante. Il convient de noter que chaque État a des calculs de revenu médian différents.
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