Un prêt sur valeur domiciliaire est préférable si vous préférez des paiements mensuels fixes et savez exactement de combien d'argent vous avez besoin pour un objectif financier ou un projet de rénovation domiciliaire. D'un autre côté, un HELOC est mieux adapté aux besoins financiers étalés dans le temps, ou si vous voulez un accès flexible à vos capitaux propres que vous pouvez rembourser rapidement.
Les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas ou presque depuis plusieurs années maintenant, et les marges de crédit hypothécaire vous permettent de profiter de ce fait. Les HELOC peuvent avoir des taux d'intérêt plus bas et des coûts initiaux inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui les rend attractifs pour la consolidation de dettes ou les achats en cours.
Votre pointage de crédit est l'un des facteurs clés que les prêteurs prennent en compte lorsqu'ils décident si vous êtes admissible à un prêt immobilier ou à un HELOC. UN FICO® But☉ d'au moins 680 est généralement nécessaire pour se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC.
5 façons dont une marge de crédit hypothécaire (HELOC) peut vous nuire
Ce n'est pas une bonne idée d'utiliser une marge de crédit hypothécaire (HELOC) pour financer des vacances, acheter une voiture, rembourser une dette de carte de crédit, payer pour l'université ou investir dans l'immobilier. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur une marge de crédit hypothécaire (HELOC), vous pourriez perdre votre maison à la forclusion.
Un prêt sur valeur domiciliaire peut être une meilleure option si vous souhaitez emprunter une grande partie de la valeur de votre maison ou si vous ne trouvez pas un taux inférieur lors du refinancement. Les mensualités peuvent être plus élevées si vous choisissez un prêt à court terme, mais cela signifie également que vous paierez moins d'intérêts dans l'ensemble.
Avantages et inconvénients des HELOC
Un HELOC est une marge de crédit hypothécaire. ... Parce qu'il a un paiement mensuel minimum et une limite, un HELOC peut affecter directement votre pointage de crédit car il ressemble à une carte de crédit pour les agences de crédit. Il est important de gérer le montant du crédit dont vous disposez car un HELOC a généralement un solde beaucoup plus important qu'une carte de crédit.
À tout moment, vous pouvez rembourser tout solde restant dû sur votre HELOC. ... Si vous payez votre solde HELOC tôt, votre prêteur peut vous offrir le choix de fermer la marge de crédit ou de la garder ouverte pour de futurs emprunts. Pourquoi vous devriez fermer un HELOC. Parfois, un prêteur facturera des frais annuels pour les marges de crédit ouvertes.
Vous aurez besoin d'au moins une cote de crédit de 620 pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais votre prêteur peut avoir un minimum plus élevé, tel que 660 ou 680. Pour obtenir vos meilleurs taux, visez une cote de crédit de 740 ou plus, mais sachez qu'il est possible de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit.
Si vous n'avez pas d'emploi, il peut être difficile d'obtenir un prêt immobilier ou un HELOC - vous pourriez ne pas répondre aux exigences de revenu du prêteur. Cependant, vous pourriez être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire si vous avez d'autres sources de revenu.
Heureusement pour ces emprunteurs, 500 prêts immobiliers de pointage de crédit sont disponibles, auprès des bons prêteurs hypothécaires à faible crédit. Il en va de même pour les emprunteurs à la recherche d'un prêt immobilier avec une cote de crédit inférieure à 600. 500 prêteurs hypothécaires de pointage de crédit sont généralement des prêteurs d'argent dur.
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