Un Roth 403 (b) - comme un Roth 401 (k) et Roth IRA - vous permet de contribuer à l'épargne-retraite avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous ne déduirez pas les cotisations de votre revenu imposable. En retour, vous ne paierez pas d'impôts sur le revenu lorsque vous retirez d'un compte Roth.
De la même manière que les titulaires d'un compte 401 (k), 403 (b) peuvent commencer à recevoir des distributions l'année où ils quittent le travail tant qu'ils atteignent 55 ans ou plus au cours de la même année. Ceci est communément appelé la règle de 55. La plus grande mise en garde est que tous les fonds doivent rester dans le plan 403 (b) pour que les retraits anticipés restent sans pénalité.
Points clés à retenir. Si vous avez 55 ans ou plus, vous pourriez être admissible à retirer des fonds de votre 401 (k) ou 403 (b) sans recevoir de pénalité fiscale. Une autre exemption IRS - si vous prenez votre retraite avant l'âge de 59 ans 1/2 - est l'exemption de paiement périodique substantiellement égal (SEPP), ou une distribution IRS Section 72 (t).
Les distributions des régimes 403 (b) ne sont pas imposées aux taux de gains en capital, mais sont plutôt imposées aux taux de revenu ordinaires. ... Tout comme un 401 (k), cependant, un 403 (b) est financé en dollars avant impôts. En termes simples, les particuliers peuvent contribuer de l'argent à leur 403 (b) sans avoir à payer d'impôt sur le dépôt initial.
La législation fiscale fédérale exige que la plupart des distributions provenant de régimes de retraite qualifiés qui ne sont pas directement transférés à un IRA ou à un autre régime qualifié soient soumises à une retenue d'impôt fédéral au taux de 20%.
L'un des inconvénients des régimes 403 (b) est que les options de placement ont tendance à être plus limitées par rapport aux autres régimes d'épargne-retraite. Comme mentionné ci-dessus, les régimes 403 (b) n'investissent généralement que dans des rentes et des fonds communs de placement. Pour ceux qui recherchent une gamme plus large d'options d'investissement, les plans 401 (k) ou les IRA sont une meilleure option.
Bien que la société de carte de crédit facturant un intérêt de 16% soit ennuyeuse, retirer de l'argent de votre compte 403 (b) ou de tout autre compte de retraite pour se débarrasser de la dette peut avoir un impact négatif sur vous financièrement. Même si vous pouvez retirer l'argent sans la pénalité de 10%, vous devrez tout de même payer des impôts sur l'argent.
Dans la plupart des cas, vous décidez de ce qu'il advient de votre 403 (b) lorsque vous quittez ou changez d'emploi. Vous pourrez peut-être laisser votre 403 (b) à votre ancien employeur. Sinon, vous pouvez le retirer, le transformer en un IRA ou le transférer à un nouvel employeur.
Les distributions minimales requises (RMD) sont généralement des montants minimums qu'un titulaire de compte de régime de retraite doit retirer annuellement à partir de l'année où il atteint 72 ans (70 ½ si vous atteignez 70 ½ avant le 1er janvier 2020), si plus tard, l'année en dont il ou elle prend sa retraite.
Vous pouvez emprunter jusqu'à 50000 $ ou la moitié du solde de votre compte acquis, selon le moins élevé des deux. En règle générale, les prêts doivent être remboursés sur cinq ans, mais lorsque vous utilisez le produit pour votre mise de fonds sur votre résidence principale, vous pouvez prendre plus de temps. De plus, les intérêts que vous payez retournent à votre compte 403 (b).
Une distribution du régime avant l'âge de 65 ans (ou l'âge normal de la retraite du régime, le cas échéant) peut entraîner un impôt sur le revenu supplémentaire de 10% du montant du retrait. Les retraits IRA sont considérés tôt avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi, sauf si vous êtes admissible à une autre exception à la taxe.
Si vous décédez avant le début de votre revenu de retraite, la valeur totale actuelle du solde de votre compte dans tous les fonds d'investissement sera payable à votre bénéficiaire selon l'une des options de paiement choisies par le bénéficiaire et autorisées par le teneur de registres (sous réserve de l'impôt fédéral sur le revenu). lois décrites plus en détail ci-dessous ...
Voici ce qui arrive à votre 403 (b) si vous êtes licencié (ou licencié, ou quittez…) Habituellement: rien. ... Vos contributions à votre 403 (b) ne peuvent pas être retirées ou perdues. Les cotisations à votre 403 (b) faites par votre employeur peuvent être soumises à des conditions d'acquisition.
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