Non. L'argent HSA est à vous. Contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), l'argent inutilisé dans votre HSA n'est pas perdu à la fin de l'année; il continue de croître, à l'abri de l'impôt.
HSA: les bases
De plus, contrairement aux comptes de dépenses flexibles pour la santé (FSA), les HSA ne sont pas soumis à la règle «use-it-or-lost-it». Les fonds restent dans votre compte d'année en année, et tous les fonds inutilisés peuvent être utilisés pour payer les futurs frais médicaux admissibles.
Si vous êtes généralement en bonne santé et que vous souhaitez économiser pour de futures dépenses de santé, une HSA peut être un choix attrayant. Ou si vous êtes près de la retraite, une HSA peut avoir du sens, car l'argent peut être utilisé pour compenser les coûts des soins médicaux après la retraite.
Une fois les fonds déposés dans la HSA, le compte peut être utilisé pour payer les frais médicaux admissibles en franchise d'impôt, même si vous n'avez plus de couverture HDHP. Les fonds de votre compte sont transférés automatiquement chaque année et restent indéfiniment jusqu'à leur utilisation. Il n'y a pas de limite de temps pour l'utilisation des fonds.
Si vous avez utilisé tous vos fonds HSA en 2019 et que vous avez payé vos frais médicaux de votre poche, les fonds personnels utilisés peuvent être remboursés sur votre compte chèque / épargne personnel en 2019 à partir de votre contribution HSA versée en 2019.
Votre HSA est à vous et à vous seul. ... Il vous appartient de le conserver, même si vous démissionnez, êtes licencié, prenez votre retraite ou changez d'emploi. Vous conservez votre HSA et tout l'argent qu'il contient, mais gardez à l'esprit qu'il peut y avoir des frais bancaires minimes si vous n'êtes plus inscrit à votre HSA par l'intermédiaire de votre employeur.
Il y a aussi de sérieux inconvénients. En voici une: si vous utilisez votre épargne HSA pour des dépenses non éligibles avant l'âge de 65 ans, «vous devrez une pénalité supplémentaire de 20% en plus des impôts dus», a déclaré Ulreich. En règle générale, les dépenses admissibles pour les HSA sont les mêmes que celles pour demander la déduction pour frais médicaux.
Si vous retirez des fonds HSA et ne les utilisez pas pour payer des frais médicaux admissibles, vous paierez de l'impôt sur le revenu et une pénalité. Contrairement à un FSA, il n'y a pas de disposition «utilisez-le ou perdez-le». ... Vous pouvez trouver des plans qualifiés HSA via votre bourse d'assurance maladie. Il n'y a pas de date limite pour vous rembourser les frais médicaux.
Quels sont les inconvénients d'un HSA? Avoir un plan de franchise élevée signifie que vous allez payer plus d'argent de votre poche avant que votre couverture médicale n'entre en vigueur. Vos frais initiaux seront plus élevés chaque fois que vous devrez utiliser votre couverture médicale au cours de l'année jusqu'à ce que la franchise soit atteinte.
Vous paierez une pénalité pour les frais médicaux non qualifiés
Étant donné que ce compte est destiné à être utilisé uniquement pour les frais médicaux, si vous retirez de l'argent d'un HSA pour des raisons non médicales, vous devrez payer des impôts sur celui-ci.
Un PPO s'accompagne de primes mensuelles plus élevées que ce que vous paieriez avec un HDHP. Mais en échange, vous obtenez une quote-part inférieure, des franchises et des maximums remboursables. ... Vous pouvez prendre des décisions en fonction de votre santé plutôt que de votre argent: les défenseurs de la HSA soulignent souvent que les HDHP rendent les gens plus prudents.
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