Envisagez une stratégie simple pour réduire potentiellement ce que vous payez en impôts à la retraite: effectuez un retrait annuel de chaque compte en fonction du pourcentage de l'épargne globale de ce compte. Ne fais pas cavalier seul. Assurez-vous de vérifier auprès d'un conseiller fiscal et d'avoir un plan pour gérer les retraits des comptes de retraite.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
Le report des paiements de sécurité sociale, le report des anciens 401 (k) s, la mise en place d'IRA pour éviter l'impôt fédéral obligatoire de 20% sur le revenu et le maintien de vos impôts sur les plus-values à un faible niveau sont parmi les meilleures stratégies pour réduire les impôts sur votre retrait 401 (k).
Une règle de base est de commencer par retirer pas plus de 4% de votre épargne-retraite au cours de la première année de retraite. Après la première année de retraite, vous pouvez choisir d'augmenter votre montant de retrait annuel du taux d'inflation pour maintenir votre pouvoir d'achat. Mais soyez flexible aussi.
La pénalité fiscale pour un retrait anticipé d'un régime de retraite est égale à 10% du montant inclus dans votre revenu. Vous devez payer cette pénalité en plus de l'impôt sur le revenu ordinaire.
La règle des 4% est un cadre souvent cité pour retirer de l'argent en toute sécurité des portefeuilles de retraite. La métrique, créée dans les années 1990 par le conseiller financier William Bengen, indique que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille total au cours de la première année de leur retraite.
5 façons de ne pas payer d'impôt sur le revenu pendant la retraite
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
De 65 à 67 ans, selon l'année de votre naissance, vous avez atteint l'âge de la retraite à taux plein et pouvez bénéficier de l'intégralité des prestations de retraite de la Sécurité sociale en franchise d'impôt. Cependant, si vous travaillez toujours, une partie de vos prestations peut être soumise à l'impôt. L'IRS ajoute les chiffres de vos revenus et la moitié de vos prestations de sécurité sociale.
Avec le recul, Nitzsche dit que liquider son 401 (k) pour rembourser sa dette de carte de crédit est quelque chose qu'il ne ferait plus. «C'est tellement préjudiciable à votre santé financière à long terme et à votre retraite», dit-il. De nombreux experts s'accordent à dire que puiser tôt dans votre épargne-retraite peut avoir des effets à long terme.
Aucun investissement n'est complètement sûr, mais il y en a cinq (comptes d'épargne bancaire, CD, titres du Trésor, comptes du marché monétaire et rentes fixes) qui sont considérés comme l'un des placements les plus sûrs que vous puissiez posséder. Les comptes d'épargne bancaires et les CD sont généralement assurés par la FDIC.
Oui, vous pouvez prendre votre retraite avec 500 000 $
Avec un revenu de retraite, des dépenses relativement faibles et un peu de chance, c'est faisable. Si vous avez deux personnes dans votre ménage qui perçoivent un revenu de sécurité sociale ou de pension, c'est encore plus facile. De toute évidence, plus d'argent offre plus de sécurité et plus d'options.
Traditionnellement, de nombreux conseillers ont suggéré de retirer d'abord des comptes imposables, puis des comptes à impôt différé, et enfin des comptes Roth où les retraits sont exonérés d'impôt. ... L'effet est une facture fiscale plus stable au cours de la retraite et potentiellement moins d'impôts à vie et un revenu après impôt à vie plus élevé.
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