Un Roth IRA est un compte de retraite spécial où vous payez des impôts sur l'argent entrant dans votre compte, puis tous les retraits futurs sont exonérés d'impôt. Les Roth IRA sont les meilleurs lorsque vous pensez que vos impôts seront plus élevés à la retraite qu'ils ne le sont actuellement. Presque toutes les sociétés de courtage, physiques et en ligne, proposent un Roth IRA.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
De la même manière, si vous investissez tout votre argent Roth IRA dans une seule action et que cette société fait faillite, il est possible que vous perdiez tout votre argent. Même un portefeuille d'actions bien diversifié peut perdre une partie importante de sa valeur en peu de temps dans des conditions économiques défavorables.
Un Roth IRA est un compte d'épargne-retraite qui permet à votre argent de croître en franchise d'impôt. Vous financez un Roth avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous avez déjà payé des impôts sur l'argent que vous y mettez. En échange de l'absence d'allégement fiscal initial, votre argent croît en franchise d'impôt et lorsque vous retirez à la retraite, vous ne payez aucun impôt.
Points clés à retenir. Un Roth IRA ou 401 (k) est le plus logique si vous êtes convaincu d'un revenu plus élevé à la retraite que ce que vous gagnez maintenant. Si vous prévoyez que votre revenu (et votre taux d'imposition) sera plus bas à la retraite qu'à l'heure actuelle, un compte traditionnel est probablement le meilleur pari.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
L'IRS recevrait une notification des contributions excédentaires de l'IRA en recevant le formulaire 5498 de la banque ou de l'institution financière où l'IRA ou l'IRA ont été établis.
Dans de nombreux cas, un Roth IRA peut être un meilleur choix qu'un régime de retraite 401 (k), car il offre un véhicule d'investissement flexible avec de plus grands avantages fiscaux, surtout si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard. ... Investissez dans votre 401 (k) jusqu'à la limite correspondante, puis financez un Roth jusqu'à la limite de contribution.
L'IRS, à partir de 2021, plafonne le montant maximal que vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA (ou à une combinaison des deux) à 6000 $. Vu d'une autre façon, c'est 500 $ par mois que vous pouvez contribuer tout au long de l'année. Si vous avez 50 ans ou plus, l'IRS vous permet de contribuer jusqu'à 7000 $ par an (environ 584 $ par mois).
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