Les plus jeunes ont tendance à être dans une tranche d'imposition plus basse maintenant qu'ils ne le seront à la retraite, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les Roth IRA sont idéaux pour la génération Y. Les Roth IRA ne bénéficient pas du même allégement fiscal initial que les IRA traditionnels. Mais vous ne devrez pas d'impôts sur les revenus du compte ou sur les distributions admissibles.
401 (k) s et IRA
La plupart des experts financiers disent aux jeunes d'utiliser un Roth IRA au lieu d'un IRA traditionnel, car même si vous ne bénéficiez pas d'un avantage fiscal sur vos contributions, ils et tout ce qu'ils gagnent se développeront en franchise d'impôt jusqu'à la retraite et vous n'en paierez aucun. taxe sur les retraits.
Avec un Roth IRA, vous contribuez en dollars après impôt, votre argent croît en franchise d'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous contribuez en dollars avant ou après impôt, votre argent augmente avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
Mais quand vous gagnez beaucoup d'argent, un Roth IRA pourrait en fait vous blesser. Vous serez probablement dans une tranche d'imposition plus élevée et vous paierez plus d'argent au gouvernement cette année que vous n'en auriez eu besoin si vous aviez utilisé un compte à impôt différé, comme un IRA traditionnel.
Oui, si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque type
Vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'Internal Revenue Service (IRS) pour une année donnée, et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
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Vue d'ensemble: meilleurs investissements en 2021
En général, si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, un Roth IRA peut être le meilleur choix. Vous paierez des impôts maintenant, à un taux inférieur, et retirerez des fonds libres d'impôt à la retraite lorsque vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Mais il y a une solution de contournement: une conversion Roth IRA vous permet, quel que soit votre niveau de revenu, de convertir tout ou partie de vos fonds IRA traditionnels existants en Roth IRA.
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