Si vous avez de l'argent dans vos réserves et que vous pouvez vous le permettre, l'achat de points hypothécaires peut être un investissement rentable. En général, l'achat de points hypothécaires est plus avantageux lorsque vous avez tous les deux l'intention de rester chez vous pendant une longue période et que vous pouvez vous permettre de payer des points hypothécaires.
Si vous pouvez vous permettre d'acheter des points de réduction en plus de l'acompte et des frais de clôture, vous réduirez vos versements hypothécaires mensuels et pourriez économiser des tonnes d'argent. La clé est de rester dans la maison assez longtemps pour récupérer les intérêts prépayés.
Les points peuvent avoir plus de sens qu'un acompte plus élevé
En raison de votre excellent crédit, la banque vous dit que vous pourriez déposer aussi peu que 15%. Si vous réduisez 15%, vous économiseriez 15000 $ en coûts initiaux, mais 20% vous économiserait près de 30000 $ sur la durée du prêt.
Les points, également appelés points de réduction, réduisent votre taux d'intérêt en échange de frais initiaux. Les crédits prêteurs réduisent vos frais de clôture en échange d'accepter un taux d'intérêt plus élevé.
Si vous détaillez vos taxes, vous pouvez généralement déduire vos frais de clôture dans l'année où vous avez fermé votre maison. Si vous avez fermé votre maison en 2020, vous pouvez déduire ces frais sur vos taxes 2020. Le montant que vous avez payé doit être clairement indiqué et détaillé sur la déclaration de clôture ou le relevé de règlement de votre prêt.
Des points peuvent être ajoutés à un prêt hypothécaire lorsque vous refinancez. ... L'un est les points de réduction, qui réduisent le taux d'intérêt de votre prêt. Le deuxième type concerne les points d'origine, qui augmentent les revenus de votre prêteur et compensent ses dépenses liées à l'octroi de votre prêt hypothécaire. Un point équivaut à 1% du montant de votre prêt hypothécaire.
Les points sont des intérêts prépayés et peuvent être déductibles à titre d'intérêts hypothécaires résidentiels, si vous détaillez les déductions sur l'annexe A (formulaire 1040), Déductions détaillées. Si vous pouvez déduire tous les intérêts de votre prêt hypothécaire, vous pourrez peut-être déduire tous les points payés sur l'hypothèque.
Les points hypothécaires, également appelés points d'escompte, sont des frais payés directement au prêteur à la clôture en échange d'un taux d'intérêt réduit. Ceci est également appelé «racheter le taux», ce qui peut réduire vos mensualités hypothécaires. Un point coûte 1% du montant de votre prêt hypothécaire (ou 1000 $ pour chaque 100000 $).
Pourquoi racheter votre taux d'intérêt? Un taux d'intérêt plus bas peut non seulement vous faire économiser de l'argent sur votre versement hypothécaire mensuel, mais il réduira également le montant des intérêts que vous paierez sur votre prêt au fil du temps. Découvrez la différence entre les mensualités et le total des intérêts payés sur cet exemple de prêt immobilier de 200 000 $.
Payer des points d'escompte réduit le taux d'intérêt et donc les mensualités. ... Sans points de remise, le capital et les intérêts mensuels sont de 1073 $.64. Les mensualités sont moindres après réduction du taux en payant un ou deux points de base.
L'achat de points de réduction n'est une bonne idée que si vous prévoyez d'effectuer des paiements sur votre prêt suffisamment longtemps pour atteindre le seuil de rentabilité - lorsque ce que vous avez payé pour les points équivaut à votre épargne grâce à un taux d'intérêt réduit. ... Vous perdrez de l'argent si vous achetez des points de réduction et remboursez votre prêt avant le seuil de rentabilité.
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