Pour commencer votre retrait:
Une option pour prendre des distributions anticipées d'un IRA traditionnel ou pour prendre des distributions Roth IRA non admissibles consiste à utiliser la règle de l'article 72 (t) (2) de l'IRS, qui permet aux titulaires de comptes de retraite d'éviter de payer la pénalité de 10% en prenant une série de paiements périodiques sensiblement égaux (SEPP) pendant cinq ans ...
Traditionnellement, de nombreux conseillers ont suggéré de retirer d'abord des comptes imposables, puis des comptes à impôt différé, et enfin des comptes Roth où les retraits sont exonérés d'impôt. L'objectif est de permettre aux actifs à imposition différée de croître plus longtemps et plus rapidement.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
L'approche traditionnelle du retrait utilise ce qu'on appelle la règle des 4%. Cette règle dit que vous pouvez retirer environ 4% de votre capital chaque année, de sorte que vous pouvez retirer environ 400 $ pour chaque tranche de 10000 $ que vous avez investie.
En règle générale, le retrait anticipé d'un compte de retraite individuel (IRA) avant l'âge de 59 ans et demi peut être inclus dans le revenu brut plus une pénalité fiscale supplémentaire de 10%. Il existe des exceptions à la pénalité de 10%, comme l'utilisation des fonds de l'IRA pour payer votre prime d'assurance médicale après une perte d'emploi.
Puisque votre 401 (k) est lié à votre employeur, lorsque vous quittez votre emploi, vous ne pourrez plus y contribuer. Mais l'argent déjà sur le compte vous appartient toujours, et il peut généralement rester sur ce compte aussi longtemps que vous le souhaitez, à quelques exceptions près.
59 ans et demi et plus: aucune restriction de retrait
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez retirer des fonds de votre IRA traditionnel sans restrictions ni pénalités.
Une distribution de difficultés est un retrait du compte de report optionnel d'un participant effectué en raison d'un besoin financier immédiat et important, et limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier. L'argent est imposé au participant et n'est pas remboursé sur le compte de l'emprunteur.
Les meilleurs plans de retraite à envisager en 2021:
Si vous gagnez 50000 $ à 30 ans, vous devriez avoir 50000 $ en banque pour la retraite. À 40 ans, vous devriez avoir trois fois votre salaire annuel. À 50 ans, six fois votre salaire; à 60 ans, huit fois; et à 67 ans, 10 fois. 8 Si vous atteignez l'âge de 67 ans et que vous gagnez 75 000 $ par an, vous devriez avoir 75 000 $ d'économies.
Cela signifie que le montant mensuel peut être une meilleure affaire à long terme. En règle générale, il est plus réaliste de s'attendre à ce que votre somme forfaitaire rapporte moins de 6% par an en investissements. Si vous pouvez gagner moins de 6% tout en faisant plus que vos versements au titre du régime de retraite, le paiement forfaitaire peut être votre meilleur pari.
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