Il y a quatre étapes pour effectuer un basculement 401 (k) dans un IRA.
Pouvez-vous rouler un 401 (k) dans un IRA sans pénalité? Vous pouvez transférer de l'argent d'un 401 (k) à un IRA sans pénalité, mais devez déposer vos fonds 401 (k) dans les 60 jours. Cependant, il y aura des conséquences fiscales si vous transférez de l'argent d'un 401 (k) traditionnel à un Roth IRA.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
Points clés à retenir. Il n'y a généralement pas de frais de transfert facturés lorsque vous transférez votre 401 (k) dans un nouveau compte de retraite fiscalement avantageux. Les frais de compte pour votre nouveau compte peuvent être plus élevés que ceux de votre ancien compte. Transférer un 401 (k) à un IRA est souvent la voie à suivre pour réduire les frais.
Oui, vous pouvez, mais il est important de savoir que si vous transférez des fonds avant impôt 401 (k) dans un IRA traditionnel, vous ne pourrez peut-être pas réinvestir ces fonds dans un régime de retraite parrainé par l'employeur.
Voici les raisons pour lesquelles.
Si vous transférez des fonds d'un 401 (k) à un IRA traditionnel et que vous reconduisez la totalité du montant, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur le roulement. Votre argent restera à l'abri de l'impôt, et vous ne serez pas imposé sur celui-ci tant que vous n'en retirerez pas de façon permanente.
Un roulement 401 (k) vers un IRA peut vous donner plus d'options d'investissement et des frais moins élevés que votre ancien 401 (k). Si vous effectuez un roulement vers un Roth IRA, vous devrez des impôts sur le montant reporté. Si vous effectuez un roulement vers un IRA traditionnel, les impôts sont différés.
Un 401 (k) peut fournir une correspondance d'employeur, mais un IRA ne. Un IRA a généralement plus de choix d'investissement qu'un 401 (k). Un IRA vous permet d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% pour certaines dépenses comme les études supérieures, jusqu'à 10000 $ pour un premier achat d'une maison ou une assurance maladie si vous êtes au chômage.
Un roulement 401 (k) est lorsque vous dirigez le transfert de l'argent de votre plan 401 (k) vers un nouveau plan ou IRA. L'IRS vous donne 60 jours à compter de la date à laquelle vous recevez une distribution de l'IRA ou du plan de retraite pour le transférer vers un autre plan ou IRA. Vous êtes autorisé à un seul roulement par période de 12 mois à partir du même IRA.
Transfert de votre 401 (k) sur votre compte bancaire
Vous pouvez également ignorer l'IRA et simplement transférer vos économies 401 (k) sur un compte bancaire. Par exemple, vous préférerez peut-être transférer des fonds directement vers un compte chèque ou d'épargne auprès de votre banque ou caisse populaire.
Si vous manquez le délai de 60 jours, la partie imposable de la distribution - le montant attribuable aux cotisations déductibles et aux revenus du compte - est généralement imposée. Vous pourriez également devoir la pénalité de distribution anticipée de 10% si vous avez moins de 59 ans et demi.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
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