Le code IRS qui régit les plans 401k prévoit des retraits pour difficultés uniquement si: (1) le retrait est dû à un besoin financier immédiat et important; (2) le retrait doit être nécessaire pour satisfaire ce besoin (i.e. vous n'avez pas d'autres fonds ou moyen de répondre au besoin); et (3) le retrait ne doit pas dépasser le montant nécessaire ...
Distributions de difficultés
Une distribution de difficultés est un retrait du compte de report optionnel d'un participant effectué en raison d'un besoin financier immédiat et important, et limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier. L'argent est imposé au participant et n'est pas remboursé sur le compte de l'emprunteur.
Mais, il n'y a que quatre raisons approuvées par l'IRS pour faire un retrait pour difficultés: les frais de scolarité pour vous-même ou pour une personne à charge, à condition qu'ils soient dus dans les 12 prochains mois; un acompte sur une résidence principale; les frais médicaux non remboursés pour vous ou vos personnes à charge; ou pour empêcher la saisie ou l'expulsion de votre domicile.
«Vous devez savoir que la loi CARES n'oblige pas les participants qui acceptent ces retraits à présenter des preuves de difficultés financières ou de pertes, comme cela serait exigé en vertu des dispositions normales de retrait pour difficultés», déclare Lawton.
Vous pouvez être admissible à un retrait sans pénalité si vous respectez l'une des exceptions suivantes:
La question de savoir si vous pouvez obtenir de l'argent de votre 401 (k) sans quitter votre employeur est oui, dans la plupart des cas. Les moyens réels de le faire peuvent varier d'un plan à l'autre. Ce faisant, il est important de noter qu'un employeur offrant le régime (connu sous le nom de promoteur du régime) peut accepter ou ne pas proposer certaines de ces méthodes.
L'IRS peut convenir que vous avez des difficultés financières (difficultés économiques) si vous pouvez montrer que vous ne pouvez pas payer ou que vous pouvez à peine payer vos frais de subsistance de base. ... L'IRS a des normes pour la nourriture, les vêtements et divers; logement et services publics; les frais de transport et de soins de santé à la charge des patients.
Admissibilité à un retrait pour difficulté
Certains frais médicaux. Frais d'achat d'une résidence principale. Jusqu'à 12 mois de frais de scolarité et de frais. ... Frais d'inhumation ou de funérailles.
Quelles preuves sont nécessaires pour prouver les difficultés économiques?
Ainsi, dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas utiliser un retrait pour difficultés de 401k simplement parce que vous souhaitez rembourser le solde de votre carte de crédit. Dans ce cas, vous devrez contracter un prêt de 401k.
En règle générale, une fois que Guideline reçoit votre demande de retrait pour difficultés, l'examen prend environ 3 à 4 semaines. Une dernière notification est envoyée lorsque votre chèque est prêt à être posté. Veuillez prévoir environ 7 à 10 jours ouvrables pour recevoir le (s) chèque (s) par courrier USPS.
Dans de rares cas, vous pourriez être en mesure de retirer de votre épargne-retraite sans pénalité en utilisant une répartition des difficultés. Selon l'IRS, une répartition des difficultés ne peut être effectuée que s'il existe un besoin financier immédiat et important, et est limitée au montant requis pour répondre au besoin.
Un retrait pour difficultés est un événement imposable, vous aurez donc une retenue à la source obligatoire de 20% sur le chèque. Vous pourriez finir par devoir plus, selon votre revenu total pour l'année. Vous pouvez également être soumis à la pénalité de 10% si vous avez moins de 55 ans.
Personne n'a encore commenté ce post.