Mettre fin tôt au PMI Une fois que vous avez eu votre prêt hypothécaire pendant quelques années, vous pourrez peut-être vous débarrasser du PMI en refinançant - c'est-à-dire en remplaçant votre prêt actuel par un nouveau - bien que vous deviez peser le coût du refinancement. contre les coûts de continuer à payer les primes d'assurance hypothécaire.
Pour supprimer PMI, ou assurance hypothécaire privée, vous devez avoir au moins 20% de valeur nette dans la maison. Vous pouvez demander au prêteur d'annuler le PMI lorsque vous avez remboursé le solde du prêt hypothécaire à 80% de la valeur estimative initiale de la maison. Lorsque le solde tombe à 78%, le gestionnaire d'hypothèques est tenu d'éliminer le PMI.
Qu'est-ce que la valeur de votre maison a à voir avec cela?? En règle générale, vous pouvez demander l'annulation du PMI lorsque vous atteignez au moins 20% de la valeur nette de votre maison. ... Mais vous pouvez également atteindre ce niveau de référence de 20% plus rapidement grâce à la hausse de la valeur des propriétés dans votre région - ou en investissant dans des améliorations domiciliaires.
En règle générale, le PMI diminuera automatiquement, soit lorsque votre ratio prêt / valeur atteint 78%, soit lorsque vous atteignez le point médian de la durée de votre prêt. Pour annuler le PMI, «vous devez généralement atteindre la barre des 80% en termes de prêt-valeur (LTV)», déclare Scott.
Utilisez une première hypothèque «autonome» et payez le PMI jusqu'à ce que le LTV de l'hypothèque atteigne 78%, moment auquel le PMI peut être éliminé. 1 Utilisez une deuxième hypothèque. Cela entraînera très probablement des dépenses hypothécaires initiales plus faibles que le paiement de PMI.
Avant d'acheter une maison, vous devriez idéalement économiser suffisamment d'argent pour un acompte de 20%. Si vous ne pouvez pas, il y a fort à parier que votre prêteur vous obligera à souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI) avant de signer le prêt, si vous contractez un prêt hypothécaire conventionnel.
La façon traditionnelle d'éviter de payer le PMI sur un prêt hypothécaire est de contracter un prêt de ferroutage. Dans ce cas, si vous ne pouvez rembourser que 5% de votre prêt hypothécaire, vous contractez une deuxième hypothèque «ferroutage» pour 15% du solde du prêt et combinez-les pour obtenir votre acompte de 20%.
Plus les facteurs de risque combinés sont élevés, plus le coût du PMI est élevé, de la même manière qu'un taux hypothécaire augmente à mesure que le prêt associé devient plus risqué. Donc, si la maison est un immeuble de placement avec un faible score FICO, le coût sera plus élevé qu'une résidence principale avec un excellent pointage de crédit.
Une façon de se débarrasser du PMI est de simplement prendre le prix d'achat de la maison et de le multiplier par 80%. Remboursez ensuite votre hypothèque jusqu'à ce montant. Donc, si vous avez payé 250000 $ pour la maison, 80% de cette valeur est de 200000 $. Une fois que vous avez remboursé le prêt à 200000 $, vous pouvez faire supprimer le PMI.
PMI coûte généralement 0.5% - 1% du montant de votre prêt par an. Prenons une seconde et mettons ces chiffres en perspective. Si vous achetez une maison de 300000 $, vous paieriez entre 1500 $ et 3000 $ par année en assurance hypothécaire. Ce coût est divisé en versements mensuels pour le rendre plus abordable.
Retour sur investissement PMI
Les acheteurs de maison évitent le PMI parce qu'ils estiment que c'est un gaspillage d'argent. En fait, certains renoncent complètement à acheter une maison parce qu'ils ne veulent pas payer de primes PMI. Cela pourrait être une erreur. Les données du marché du logement indiquent que le PMI produit un retour sur investissement surprenant.
Le PMI payé par le prêteur n'est pas remboursable. L'avantage du PMI payé par le prêteur, malgré le taux d'intérêt plus élevé, est que votre paiement mensuel pourrait encore être inférieur à celui des paiements mensuels du PMI. De cette façon, vous pourriez vous qualifier pour emprunter plus.
Au lieu de cela, il protège votre prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt. Heureusement, vous n'avez pas à payer une assurance hypothécaire privée, ou PMI, pour toujours. ... Et votre prêteur doit automatiquement annuler les frais PMI une fois que vos paiements réguliers réduisent le solde de votre prêt à 78% de la valeur estimative initiale de votre maison.
Personne n'a encore commenté ce post.