Vous trouverez ci-dessous une liste des dettes généralement acquittées.
La faillite du chapitre 7 élimine la plupart des types de dettes non garanties. Les dettes non garanties sont des dettes qui ne sont pas garanties par des biens de garantie. ... Les dettes non garanties effacées par la faillite du chapitre 7 comprennent les dettes de carte de crédit, les factures médicales et les dettes de carte d'essence. Cependant, vous ne pouvez pas effacer toutes les dettes non garanties.
Un individu reçoit une libération pour la plupart de ses dettes dans une affaire de faillite en vertu du chapitre 7. Un créancier ne peut plus engager ni poursuivre aucune action en justice ou autre contre le débiteur pour recouvrer une créance acquittée. Mais toutes les dettes d'un individu ne sont pas acquittées au chapitre 7.
Le chapitre 7 est le type de faillite le plus courant et est souvent appelé faillite pure et simple. En vertu du chapitre 7, vous pouvez éliminer la plupart de vos dettes non garanties et certaines dettes garanties en remettant vos actifs. Les dettes non garanties sont des dettes non garanties par des garanties, y compris la plupart des prêts personnels et des cartes de crédit.
Les agents de recouvrement ne peuvent pas essayer de recouvrer des créances qui ont été libérées de la faillite. De plus, si vous déclarez faillite, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à poursuivre les activités de recouvrement pendant que le dossier de faillite est en instance devant le tribunal.
Si votre revenu annuel, calculé à la ligne 12b, est inférieur à 84 952 $, vous pourriez être admissible à déclarer faillite en vertu du chapitre 7. S'il est supérieur à 84 952 $, vous devrez passer au formulaire 122A-2, que nous examinerons dans la section suivante. Il convient de noter que chaque État a des calculs de revenu médian différents.
Quelle est la cote de crédit moyenne après la sortie du chapitre 7? Dans les 2-3 mois, la cote de crédit moyenne après la décharge du chapitre 7 subira une secousse initiale de 100 points. Il reste généralement dans la fourchette 500-550 pour le débiteur moyen, à moins qu'il ne se vautre déjà dans les 450, par défaut à droite et à gauche.
Le rejet ou le refus d'une affaire de faillite du chapitre 7 est très inhabituel, mais il y a des raisons pour lesquelles une affaire du chapitre 7 peut être rejetée. De nombreux refus sont dus à un manque d'attention aux détails de la part de l'avocat, à des erreurs commises sur les pétitions ou à la fraude elle-même.
Dans la plupart des cas, vous pouvez utiliser des exemptions d'État ou fédérales pour conserver la plupart ou la totalité de vos articles ménagers et de vos meubles lorsque vous déclarez faillite au chapitre 7. La plupart des déclarants en faillite du chapitre 7 peuvent garder tous leurs articles ménagers et leurs meubles en faillite.
La faillite est un outil puissant pour les débiteurs, mais certains types de dettes ne peuvent pas être effacés en cas de faillite. ... Il élimine également de nombreux types de dettes, y compris les soldes de cartes de crédit, les factures médicales, les prêts personnels, etc. Mais cela n'arrête pas tous les créanciers, et cela n'efface pas toutes les obligations.
Les inconvénients potentiels de la faillite comprennent: la perte de cartes de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit annulent automatiquement toutes les cartes que vous détenez lorsque vous produisez. Vous recevrez probablement de nombreuses offres pour demander des cartes de crédit «non garanties» après le dépôt.
Pour une faillite du chapitre 7 sans problème, évitez ces transactions avant de déposer.
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