Un rapport de crédit est un enregistrement de vos expériences de gestion de la dette, et un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, calculé à l'aide d'un rapport de crédit, qui reflète la probabilité statistique que vous ne remboursiez pas une dette.
Les rapports de crédit sont un historique détaillé de votre utilisation du crédit. Les données qu'ils contiennent sont utilisées pour calculer vos scores de crédit à 3 chiffres. ... Vos rapports de crédit contiennent des informations détaillées sur votre utilisation antérieure du crédit. Ces données sont ensuite calculées en un simple nombre représentant votre solvabilité - une cote de crédit.
Les cotes de crédit ne figurent pas sur votre rapport de crédit car elles représentent des informations différentes concernant votre crédit. Les rapports de crédit reflètent votre activité de crédit, tandis que les scores de crédit représentent un calcul de cette activité.
Les cotes de crédit sont exprimées sous forme de notes et utilisées pour les entreprises et les gouvernements. Les cotes de crédit sont des chiffres utilisés pour les particuliers et certaines petites entreprises. Le pointage de crédit d'un individu est basé sur les informations des trois principales agences d'évaluation du crédit, et les scores varient de 300 à 850.
Bonne nouvelle: les cotes de crédit ne sont pas affectées par la vérification de vos propres rapports de crédit ou cotes de crédit. En fait, la vérification régulière de vos rapports de crédit et de vos cotes de crédit est un moyen important de vous assurer que vos informations personnelles et celles de votre compte sont correctes et peuvent aider à détecter les signes de vol d'identité potentiel.
Voici quelques-uns des moyens les plus rapides d'augmenter votre pointage de crédit:
Les cotes de crédit et les rapports de crédit que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement de TransUnion et d'Equifax, deux des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Ils doivent refléter avec précision vos informations de crédit telles que rapportées par ces bureaux - mais ils peuvent ne pas correspondre à d'autres rapports et scores là-bas.
Le système pèse cinq caractéristiques de l'emprunteur et les conditions du prêt, en essayant d'estimer le risque de défaut et, par conséquent, le risque de perte financière pour le prêteur. Les cinq C du crédit sont le caractère, la capacité, le capital, la garantie et les conditions.
Quel est le pointage de crédit le plus précis? Bien qu'il existe de nombreux scores et modèles de notation différents, il y a une lumière au bout de ce tunnel déroutant. Parmi tous les modèles de pointage de crédit, le pointage de crédit FICO est utilisé par plus de 90% des principaux U.S. prêteurs.
La base FICO® Les scores vont de 300 à 850, et FICO définit la «bonne» fourchette de 670 à 739. FICO®Les cotes de crédit propres à chaque secteur se situent dans une fourchette différente: de 250 à 900. Cependant, les catégories intermédiaires ont les mêmes regroupements et un «bon» FICO spécifique à l'industrie® Le score est toujours de 670 à 739.
Les mises à jour de TransUnion sont disponibles via Credit Karma tous les 7 jours. Connectez-vous simplement à votre compte Credit Karma une fois par semaine pour comprendre où se situe votre pointage de crédit. Si Credit Karma ne se met pas à jour, ne vous inquiétez pas, cela peut parfois prendre jusqu'à 30 jours pour que les choses soient signalées aux grandes banques.
Si vous par défaut sur une carte de crédit, un prêt ou même vos paiements mensuels sur Internet ou sur les services publics, vous courez le risque de voir votre compte envoyé à une agence de recouvrement. Ces sociétés tierces sont engagées pour régler les dettes impayées d'une entreprise. Vous êtes toujours responsable de votre facture même après son envoi à une agence de recouvrement.
Le score est utilisé par environ 90% des institutions financières lorsqu'elles envisagent de vous accorder un prêt ou une marge de crédit. Les scores FICO vont de 350 à 850; moins de 580 est considéré comme un crédit médiocre et un crédit de 740 ou plus est considéré comme un crédit très bon ou exceptionnel.
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