La règle des 5% est un outil qui devrait faire partie de presque toutes les stratégies d'investissement. La règle suggère que pas plus de 5% de vos dollars d'investissement totaux ne doivent être investis dans un seul actif, et pas plus de 5% de vos dollars d'investissement totaux ne doivent être investis dans un groupe d'actifs à haut risque.
Les rendements historiques des placements sûrs ont tendance à baisser entre 3% et 5%, mais sont actuellement beaucoup plus faibles (0.0% à 1.0%) car ils dépendent principalement des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les investissements sûrs génèrent des rendements inférieurs.
Il stipule que les individus doivent détenir un pourcentage d'actions égal à 100 moins leur âge. Ainsi, pour un homme typique de 60 ans, 40% du portefeuille devrait être composé d'actions. Le reste comprendrait des obligations de haute qualité, des emprunts d'État et d'autres actifs relativement sûrs.
Une règle générale pour l'allocation d'actifs
Pour la plupart des gens, le reste devrait être à revenu fixe, avec un peu d'argent pour ceux qui sont à la retraite ou à l'approche de la retraite. Par exemple, si vous avez 40 ans, cela signifie que 70% de votre portefeuille doit être investi en actions, les 30% restants en titres à revenu fixe.
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La plupart des investisseurs considéreraient un taux de rendement annuel moyen de 10% ou plus comme un bon retour sur investissement pour les investissements à long terme en bourse. Cependant, gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une moyenne. Certaines années offriront des rendements inférieurs - peut-être même des rendements négatifs. Les autres années généreront des rendements nettement plus élevés.
Investissements sous-performants
Et si une action ou un fonds génère un taux de rendement inférieur à celui du S&Indice P 500, il est considéré comme ayant sous-performé le marché. Par exemple, si le S&P 500 augmente de 13% sur l'année, et une action que vous détenez augmente de 10%, c'est un mauvais taux de rendement.
Vous avez peut-être entendu parler de directives d'allocation d'actifs en fonction de l'âge comme la règle de 100 et la règle de 110. La règle de 100 détermine le pourcentage d'actions que vous devez détenir en soustrayant votre âge de 100. Si vous avez 60 ans, par exemple, la règle des 100 conseille de détenir 40% de votre portefeuille en actions.
La réponse est oui. Ce n'est pas le moment d'abandonner l'investissement international. Si quoi que ce soit, il est maintenant temps d'augmenter l'allocation aux actions internationales et aux fonds internationaux. Les actions internationales devraient fournir des rendements supérieurs par rapport à U. S. stocks.
À 10%, vous pourriez doubler votre investissement initial tous les sept ans (72 divisé par 10). Dans un investissement moins risqué comme les obligations, qui ont généré un rendement moyen d'environ 5% à 6% sur la même période, vous pouvez vous attendre à doubler votre argent en 12 ans environ (72 divisé par 6).
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