Bien sûr, la plupart d'entre nous voulons que nos enfants poursuivent des études, mais cela ne signifie pas qu'il est de notre responsabilité de payer pour cela.
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7 conseils simples sur l'épargne collégiale pour les étudiants
Les fonds d'un plan 529 qui ne sont pas utilisés pour les dépenses collégiales admissibles sont assujettis à une pénalité de 10% et tous les gains sont imposés au taux d'imposition marginal du parent, qui peut atteindre 37% pour l'année d'imposition 2020 . Si le bénéficiaire du plan 529 reçoit une bourse, la pénalité de 10% est annulée.
De nombreuses personnes qui épargnent pour l'université choisissent 529 plans comme véhicules d'investissement, et c'est pour une bonne raison. Les plans 529 offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à allouer encore plus d'argent aux frais d'études. Il existe une variété de plans disponibles, et vous n'êtes pas limité au plan de votre propre état.
Fidelity vous recommande de multiplier l'âge de votre enfant par 2000 $ pour déterminer combien vous devriez épargner. Un plan 529 fiscalement avantageux peut augmenter vos économies collégiales. L'investisseur moyen de 529 régimes a plus de 32600 $ dans son compte lorsque son boursier atteint l'âge de 17 ans.
Qu'est-ce que cela signifie pour toi? Le choix d'un plan 529 pourrait signifier une cotisation mensuelle beaucoup plus faible puisque l'argent augmente avec le temps. Avec un plan 529, les montants de contribution mensuels solides pour un enfant né en 2017 seraient d'environ 165 $ pour une école publique dans l'État, 260 $ pour une université publique hors de l'État ou 325 $ pour une université privée.
Roth IRA
Une autre alternative 529 pour mettre de l'argent de côté pour l'université et l'investir pour un rendement potentiellement plus important consiste à utiliser un compte destiné à la retraite, tel qu'un Roth IRA. Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux gens d'épargner et d'investir de l'argent après impôt.
Si vous investissez dans un plan d'épargne universitaire 529 et que ce plan place votre argent dans une variété de placements, comme la plupart le font, vous pouvez perdre de l'argent. C'est parce que ces investissements, allant des actions aux obligations, peuvent perdre de la valeur. C'est comme vos comptes de retraite.
Un plan 529 pourrait signifier moins d'aide financière.
Le plus gros inconvénient d'un plan 529 est que les collèges en tiennent compte au moment de décider de l'aide financière. Cela signifie que votre enfant pourrait recevoir moins d'aide financière que ce dont vous pourriez avoir besoin autrement.
Voici cinq inconvénients potentiels de 529 plans qui pourraient affecter votre choix d'épargne.
Cependant, 529 régimes appartenant aux parents ne sont pas considérés comme un revenu pour l'étudiant, mais plutôt comme un actif mis de côté pour l'éducation. En raison de cette distinction, les 529 régimes appartenant aux grands-parents peuvent réduire le montant de l'aide financière qu'un étudiant peut recevoir.
Si les actifs d'un 529 sont utilisés pour autre chose que des frais d'études admissibles, vous devrez payer à la fois des impôts fédéraux sur le revenu et une pénalité de 10% sur les revenus. (Une note latérale intéressante est que si le bénéficiaire obtient une bourse d'études complète au collège, la pénalité pour avoir pris l'argent est annulée.)
Il est difficile de trouver un véhicule d'épargne parfait. Mais il vaut toujours mieux économiser de l'argent de manière imparfaite que de ne pas épargner du tout. D'une part, 529 argent seront imputés à l'aide financière de votre enfant. En revanche, le plan 529 offre des économies d'impôts et un contrôle.
Pour être juste, il est préférable d'avoir un plan 529 pour chacun et de faire des contributions comparables aux comptes. De cette façon, il ne devrait y avoir aucune concurrence entre vos enfants à l'avenir, et aucune crainte de votre part que vous n'ayez par inadvertance modifié l'un ou l'autre.
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