Des erreurs dans vos rapports de crédit peuvent entraîner une cote de crédit inférieure à ce qu'elle devrait être, ce qui peut affecter vos chances d'obtenir un prêt ou une carte de crédit et le montant des intérêts que vous payez. La contestation des erreurs de rapport de crédit et la suppression de ces éléments négatifs peuvent être un moyen rapide d'obtenir un meilleur score.
Le dépôt d'un litige n'a aucun impact sur votre score, cependant, si les informations de votre rapport de crédit changent après le traitement de votre litige, vos scores de crédit pourraient changer. ... Si vous corrigez ce type d'informations, cela n'affectera pas vos cotes de crédit.
Correction des erreurs de rapport de crédit
Pour vous assurer que les erreurs sont corrigées le plus rapidement possible, contactez le bureau de crédit et l'organisation qui a fourni les informations au bureau. Ces deux parties sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes dans votre rapport en vertu du Fair Credit Reporting Act.
Sachez quelles erreurs de rapport de crédit vous pouvez contester
Limite de crédit / montant du prêt ou solde du compte inexacts. Créancier inexact. Statut de compte inexact, par exemple, un statut de compte signalé comme étant en souffrance alors que le compte est réellement à jour.
Les cotes de crédit peuvent chuter en raison de diverses raisons, y compris des paiements en retard ou manqués, des modifications de votre taux d'utilisation du crédit, une modification de votre combinaison de crédit, la fermeture de comptes plus anciens (ce qui peut raccourcir la durée de votre historique de crédit dans l'ensemble) ou une demande de nouveau. comptes de crédit.
1 Pour vous aider à améliorer votre crédit, voici quelques stratégies pour supprimer les informations de rapport de crédit négatives de votre rapport de crédit.
Une lettre 609 est une méthode de demande de suppression d'informations négatives (même si elles sont exactes) de votre rapport de crédit, grâce aux spécifications légales de l'article 609 de la Fair Credit Reporting Act.
Erreurs courantes trouvées sur les rapports de crédit
Voici quelques-uns des moyens les plus rapides d'augmenter votre pointage de crédit:
La durée pendant laquelle des informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit est régie par une loi fédérale connue sous le nom de Fair Credit Reporting Act (FCRA). La plupart des informations négatives doivent être supprimées après sept ans. Certains, comme une faillite, restent jusqu'à 10 ans.
Normalement, les recouvrements sont contestés parce que le débiteur estime qu'ils sont incorrects pour une raison. Par exemple, si vous examinez une copie de votre rapport de solvabilité et que vous voyez un compte de recouvrement qui, selon vous, appartient à une autre personne, a un solde incorrect ou a plus de sept ans, vous pouvez déposer un litige.
Correction des erreurs
Vous pouvez supprimer les retards de paiement de votre rapport de crédit en déposant un différend ou en attendant simplement 7 ans pour que le dossier disparaisse de votre rapport. Si un retard de paiement sur votre rapport de crédit n'est pas exact, vous pouvez le contester auprès du bureau de crédit qui a généré le rapport.
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