Avec un horizon de placement plus court, les parents d'élèves du secondaire devraient être plus réticents au risque lors de la sélection de 529 placements dans le régime. Envisagez de réduire votre allocation en actions à 20% ou 30% et d'investir les 70% à 80% restants dans des portefeuilles à revenu fixe composés d'obligations, de CD ou de fonds du marché monétaire.
Pour aider ces familles, nous avons répertorié six façons courantes d'économiser pour l'université, ainsi que les principaux avantages et inconvénients de chacune:
Pietroburgo recommande de passer d'un mix d'investissement 80% agressif, 20% conservateur à un mix 50-50 ou 60% agressif, 40% formule conservatrice une fois que votre enfant entre au collège.
Votre allocation d'actifs idéale est la combinaison d'investissements, des plus agressifs aux plus sûrs, qui vous permettront d'obtenir le rendement total dont vous avez besoin au fil du temps. Le mélange comprend des actions, des obligations et des liquidités ou des titres du marché monétaire. Le pourcentage de votre portefeuille que vous consacrez à chacun dépend de votre calendrier et de votre tolérance au risque.
Meilleure performance
Les fonds d'un plan 529 qui ne sont pas utilisés pour les dépenses collégiales admissibles sont assujettis à une pénalité de 10% et tous les gains sont imposés au taux d'imposition marginal du parent, qui peut atteindre 37% pour l'année d'imposition 2020 . Si le bénéficiaire du plan 529 reçoit une bourse, la pénalité de 10% est annulée.
Un plan 529 pourrait signifier moins d'aide financière.
Le plus gros inconvénient d'un plan 529 est que les collèges en tiennent compte au moment de décider de l'aide financière. Cela signifie que votre enfant pourrait recevoir moins d'aide financière que ce dont vous pourriez avoir besoin autrement.
Roth IRA
Une autre alternative 529 pour mettre de l'argent de côté pour l'université et l'investir pour un rendement potentiellement plus important consiste à utiliser un compte destiné à la retraite, tel qu'un Roth IRA. Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux gens d'épargner et d'investir de l'argent après impôt.
Vrai ou faux: je perdrai de l'argent si mon enfant ne va pas à l'université ou obtient une bourse et n'a pas besoin de tout l'argent. Faux. Vous ne perdez pas d'argent inutilisé dans un plan 529. ... Vous pouvez retirer le montant des bourses d'études de votre 529 sans pénalité; les impôts sur le revenu fédéraux et étatiques sur les revenus s'appliquent toujours.
Voici cinq des 529 meilleurs plans:
Avantages et inconvénients des plans 529
| Avantages | Désavantages |
|---|---|
| Avantages fiscaux fédéraux, et parfois avantages fiscaux des États | Doit utiliser des fonds pour l'éducation |
| Faible entretien | Limitations des avantages fiscaux de l'État |
| Limites de contribution élevées | Aucun investissement autogéré |
| La flexibilité | Frais |
De nombreuses personnes qui épargnent pour l'université choisissent 529 plans comme véhicules d'investissement, et c'est pour une bonne raison. Les plans 529 offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à allouer encore plus d'argent aux frais d'études. Il existe une variété de plans disponibles, et vous n'êtes pas limité au plan de votre propre état.
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