Un compte courant est un compte bancaire à partir duquel vous pouvez rédiger des chèques ou accéder à plusieurs autres moyens, ce qui a tendance à en faire votre compte bancaire de transaction quotidien. Un compte d'épargne est l'endroit où vous stockez des fonds que vous n'êtes pas encore prêt à utiliser, souvent dans le but d'en accumuler davantage.
Les comptes chèques sont meilleurs pour les transactions quotidiennes telles que les achats, les paiements de factures et les retraits aux guichets automatiques. Ils gagnent généralement moins d'intérêts - ou aucun. Les comptes d'épargne sont meilleurs pour stocker de l'argent et gagner des intérêts, et pour cette raison, vous pourriez avoir une limite mensuelle sur ce que vous pouvez retirer sans payer de frais.
En règle générale, les transactions par carte de débit sont liées à votre compte courant, pas à votre compte d'épargne.
Comptes chèques: tout comme les comptes d'épargne, les comptes chèques sont couverts par la loi sur le transfert électronique de fonds et peuvent être assurés par la FDIC. ... Cela signifie que si un voleur obtient votre carte de débit, votre compte courant est plus vulnérable que votre compte d'épargne.
Un compte courant peut vous aider à gérer votre argent et à le protéger. Vous n'avez pas à transporter de grosses sommes d'argent. ... L'argent sur votre compte bancaire est à l'abri du feu, de la perte ou du vol. Les comptes chèques dans la plupart des banques sont assurés par le gouvernement fédéral (FDIC) jusqu'à des montants spécifiés en dollars.
Les millionnaires placent leur argent dans une variété d'endroits, y compris leur résidence principale, les fonds communs de placement, les actions et les comptes de retraite. Les millionnaires se concentrent à investir leur argent là où il va croître. Ils veillent à ne pas investir beaucoup d'argent dans des éléments qui se déprécieront.
Oui, un compte d'épargne sur une longue période peut vous faire perdre de l'argent. Vous avez peut-être l'argent physique, mais le pouvoir d'achat de cet argent a diminué et nous ne pouvons rien y faire. L'inflation est en fait une bonne chose quand elle est équilibrée et jusqu'à présent, c'est juste une réalité de la vie qui ne mène nulle part.
Six étapes faciles
Compte courant: Un compte courant offre un accès facile à votre argent pour vos besoins transactionnels quotidiens et vous aide à garder votre argent en sécurité. Les clients peuvent généralement utiliser une carte de débit ou des chèques pour effectuer des achats ou payer des factures.
Une carte de débit standard est liée à un compte courant. Une carte de débit prépayée n'est pas. Une carte de crédit est liée à une marge de crédit offerte par l'entreprise qui a émis la carte. Les cartes de crédit aident à construire des antécédents de crédit; les cartes de débit ne le font pas.
Les comptes d'épargne sont un endroit sûr pour garder votre argent car tous les dépôts effectués par les consommateurs sont garantis par la FDIC pour les comptes bancaires ou la NCUA pour les comptes de coopératives de crédit. L'assurance-dépôts pour les comptes d'épargne couvre 250000 $ par déposant, par institution et par catégorie de propriété de compte.
Faible intérêt: obtenir un faible rendement sur votre argent est un inconvénient majeur d'un compte d'épargne. ... "Au moins, vous ne perdez pas d'argent quand il est à la banque", diront certains. Malheureusement, garder votre argent dans un compte d'épargne peut en effet entraîner une perte d'argent, si le taux d'intérêt ne suit même pas l'inflation.
La plupart des experts financiers finissent par suggérer que vous avez besoin d'une réserve de trésorerie égale à six mois de dépenses: si vous avez besoin de 5000 $ pour survivre chaque mois, économisez 30000 $. La gourou des finances personnelles, Suze Orman, conseille un fonds d'urgence de huit mois, car c'est à peu près le temps qu'il faut à une personne moyenne pour trouver un emploi.
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