Comment convertir un Roth IRA chez Vanguard - Un didacticiel illustré
Convertissez les investissements de votre compte de courtage IRA traditionnel. Si vous détenez des ETF (fonds négociés en bourse), des actions individuelles et des obligations, ou d'autres investissements dans un compte de courtage IRA traditionnel Vanguard… Recherchez ensuite l'IRA traditionnel que vous souhaitez convertir et cliquez sur Convertir en Roth IRA.
Les conversions Roth peuvent être modélisées avec inStream en utilisant notre fonction de retrait de compte. Disons qu'un client a 100000 $ dans un compte individuel (imposable) ainsi que 50000 $ dans un IRA traditionnel (à impôt différé). Le client souhaite convertir son IRA traditionnel en un Roth IRA en 2020.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Le coût de conversion est en fait plus élevé que cela, mais notre calcul est plus facile à comprendre et à utiliser à des fins de comparaison. Par conséquent, il faudra environ 6 ans à Bob (97320-29400) / (17000-5600) pour atteindre le seuil de rentabilité si Bob a raison et que les taux d'imposition augmentent considérablement à l'avenir.
La règle des 5 ans sur les conversions Roth vous oblige à attendre cinq ans avant de retirer tout solde converti - cotisations ou revenus - quel que soit votre âge. Si vous retirez de l'argent avant la fin de la période de cinq ans, vous devrez payer une pénalité de 10% lorsque vous produirez votre déclaration de revenus.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
La règle Pro Rata est une règle IRS qui détermine quel montant est soumis (ou non) à des taxes lorsque vous convertissez des dollars IRA d'un IRA traditionnel en un Roth IRA.
Deux dates limites annuelles importantes sont la date limite de conversion Roth IRA (31 décembre) et la date limite pour les contributions à un IRA (la date d'échéance pour le dépôt des taxes, autour du 15 avril de l'année prochaine sans disposition pour les extensions).
Une conversion Roth IRA peut être un outil très puissant pour votre retraite. Si vos impôts augmentent en raison des augmentations du gouvernement - ou parce que vous gagnez plus, ce qui vous place dans une tranche d'imposition plus élevée - une conversion Roth IRA peut vous faire économiser beaucoup d'argent en impôts sur le long terme.
Les Roth IRA présentent de grands avantages fiscaux, mais la conversion d'un IRA traditionnel en Roth n'a pas de sens pour tout le monde. ... Un avantage d'une conversion Roth est qu'elle peut vous permettre de payer des impôts sur les actifs traditionnels de l'IRA maintenant au lieu de plus tard si vous prévoyez d'être soumis à un taux d'imposition marginal plus élevé plus tard.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
Combien d'impôt devrez-vous sur une conversion Roth IRA? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22% et convertissez 20000 $. Votre revenu pour l'année d'imposition augmentera de 20000 $. En supposant que cela ne vous pousse pas dans une tranche d'imposition plus élevée, vous devrez 4400 $ de taxes sur la conversion.
Personne n'a encore commenté ce post.