Pour de nombreux débiteurs, la faillite du chapitre 7 est une meilleure option que la faillite du chapitre 13. ... Par exemple, le chapitre 7 est plus rapide, de nombreux déclarants peuvent conserver la totalité ou la plupart de leurs biens, et les déclarants ne paient pas les créanciers selon un plan de remboursement du chapitre 13 de trois à cinq ans.
Une faillite du chapitre 13 consiste à rembourser une partie ou la totalité de votre dette sur une période de trois à cinq ans, tandis qu'une faillite au chapitre 7 consiste à effacer la plupart de vos dettes sans les rembourser. ... De cette façon, un chapitre 13 peut être meilleur pour votre crédit qu'un chapitre 7.
La faillite du chapitre 7, également connue sous le nom de liquidation, est une option juridique qui peut vous aider à effacer tout ou partie de votre dette. ... La faillite en vertu du chapitre 13 est également une option légale qui peut vous aider à vous libérer de certaines dettes, mais vous permet de conserver votre propriété et de rembourser votre dette en complétant un plan de remboursement de trois à cinq ans.
La plupart des personnes qui déclarent faillite choisissent d'utiliser le chapitre 7 si elles remplissent les conditions d'admissibilité. Le chapitre 7 est un choix populaire car, contrairement au chapitre 13, il n'oblige pas les déclarants à rembourser une partie de leurs dettes. ... Vous pouvez rembourser les paiements manqués au fil du temps en utilisant le plan de remboursement du chapitre 13.
Inconvénients de la déclaration de faillite au titre du chapitre 13
Sachez que cela peut prendre 5 à 5 ans pour que vous puissiez rembourser vos dettes en vertu d'un plan du chapitre 13, et que les dettes doivent être payées à partir de votre revenu disponible. ... Une faillite du chapitre 13 peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans, et vous perdrez toutes vos cartes de crédit.
Il n'y a pas de montant minimum de dette que vous devez avoir pour déposer une demande de redressement judiciaire. Bien que le montant de votre dette soit un facteur important à considérer, il y a d'autres facteurs plus importants à prendre en compte pour déterminer si un dépôt de bilan est dans votre meilleur intérêt.
Si votre revenu annuel, calculé à la ligne 12b, est inférieur à 84 952 $, vous pourriez être admissible à déclarer faillite en vertu du chapitre 7. S'il est supérieur à 84 952 $, vous devrez passer au formulaire 122A-2, que nous examinerons dans la section suivante. Il convient de noter que chaque État a des calculs de revenu médian différents.
La faillite est un outil puissant pour les débiteurs, mais certains types de dettes ne peuvent pas être effacés en cas de faillite. ... Il élimine également de nombreux types de dettes, y compris les soldes de cartes de crédit, les factures médicales, les prêts personnels, etc. Mais cela n'arrête pas tous les créanciers, et cela n'efface pas toutes les obligations.
Vous ne perdez pas de propriété au chapitre 13, c'est-à-dire aussi longtemps que vous pouvez vous permettre de la garder. ... Si vous ne pouvez pas protéger la totalité des capitaux propres avec une exemption, vous devrez payer à vos créanciers un montant égal à la valeur de toute valeur nette immobilière non exonérée par le biais de votre plan de remboursement (et peut-être plus).
Si vous déclarez une faillite au chapitre 7 et que les lois locales sur la faillite vous permettent d'exempter tous les capitaux propres que vous avez dans votre voiture, vous pouvez conserver le véhicule, tant que vous êtes à jour sur vos paiements de prêt. ... Si vous avez moins d'équité que la limite d'exemption, la voiture est protégée.
Le chapitre 11 peut être réalisé par presque n'importe quel individu ou entreprise, sans limite d'endettement spécifique et sans revenu requis. Le chapitre 13 est réservé aux personnes ayant des revenus stables, tout en ayant des limites d'endettement spécifiques.
Options si vous ne pouvez pas vous permettre un avocat spécialisé en faillite du chapitre 7
Quels sont les types de faillite?
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