Les régimes 401 (k) sont offerts par les entreprises à but lucratif aux employés admissibles qui cotisent avant ou après impôt au moyen de retenues sur la paie. 403 (b) les plans sont offerts aux employés d'organismes sans but lucratif et du gouvernement. Les régimes 403 (b) sont exemptés des tests de non-discrimination, alors que les régimes 401 (k) ne le sont pas.
Les deux offrent une épargne-retraite avantageuse sur le plan fiscal. Vous pouvez choisir parmi une gamme limitée d'options de placement dans les deux types de plans. 401 (k) s et 403 (b) s sont similaires; l'un n'est pas forcément meilleur que l'autre.
Lorsque vous essayez de comprendre la différence entre un plan 401 (a) et. un plan 403 (b), il est important de savoir qu'un plan 403 (b) offre généralement des options de rente de fournisseurs d'assurance, tandis qu'un plan 401 (a) facilite généralement les investissements dans les fonds communs de placement.
L'un des inconvénients des régimes 403 (b) est que les options de placement ont tendance à être plus limitées par rapport aux autres régimes d'épargne-retraite. Comme mentionné ci-dessus, les régimes 403 (b) n'investissent généralement que dans des rentes et des fonds communs de placement. Pour ceux qui recherchent une gamme plus large d'options d'investissement, les plans 401 (k) ou les IRA sont une meilleure option.
Un régime 403 (b) peut être un bon moyen d'épargner pour la retraite, généralement l'argent est libre d'impôt. ... Ainsi, vos contributions 403 (b) peuvent avoir moins d'impôts prélevés à long terme. C'est une bonne nouvelle pour vous. Bien sûr, si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, un 403 (b) peut ne pas être une bonne option pour vous.
Prêts: certains plans 401 (k) et 403 (b) permettent aux participants de contracter des prêts, qu'ils peuvent rembourser avec intérêts au fil du temps. Pénalités sur les distributions anticipées: vous paierez une pénalité de retrait anticipé de 10% si vous prenez une distribution de votre 401 (k) ou 403 (b) lorsque vous avez moins de 59 1/2.
Votre solde acquis est le montant de votre 403 (b) que vous pouvez conserver si vous quittez. Votre solde non acquis reviendra à votre employeur lorsque vous quitterez, que vous y laissiez votre 403 (b), que vous le transfériez à votre nouvel employeur ou que vous le retiriez.
L'avantage d'un 403 (b) par rapport à vos options IRA est qu'il a une limite de contribution plus élevée. Le maximum qui peut être cotisé à un compte 403 (b) par le biais de reports électifs des employés au moyen d'un accord de réduction de salaire pour 2011 est de 16500 $. Un autre avantage du 403 (b) peut être vos choix d'investissement.
Si votre employeur offre à la fois un 403 (b) et un 401 (k), vous pouvez cotiser aux deux régimes afin d'augmenter votre épargne-retraite. Cependant, il y a des limites au total combiné des prétendues cotisations de réduction de salaire que vous pouvez verser au cours d'une année d'imposition.
Si vous changez d'emploi ou prenez votre retraite, vous pouvez transférer le solde de votre compte 403 (b) dans un compte de retraite individuel traditionnel (IRA). Si vous optez pour un nouvel emploi offrant un plan d'épargne 401 (k), vous pourrez peut-être y transférer le solde de votre compte 403 (b).
Selon la plupart des estimations, vous aurez besoin entre 60% et 100% du revenu de vos dernières années de travail pour maintenir votre style de vie après votre retraite.
En termes simples, un 403 (b) est un régime parrainé par l'employeur que vous pouvez utiliser pour épargner en vue de la retraite, comme un gros seau dans lequel vous mettez de l'argent pour votre avenir. ... Étant donné que vous cotisez en dollars après impôt, l'argent que vous mettez dans un Roth 403 (b) est libre d'impôt et vous ne paierez aucun impôt lorsque vous retirerez l'argent à la retraite.
Le montant maximum qu'un employé peut choisir de cotiser à partir de son salaire à un régime de retraite 403 (b) pour 2019 est de 19000 $, comparativement à 18500 $ en 2018. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer 6000 $ supplémentaires à titre de contribution de rattrapage pour 2019, ce qui porte le total de votre contribution à 25000 $.
Personne n'a encore commenté ce post.