Et reporter l'épargne pour la retraite jusqu'à ce que vous soyez sans dette pourrait vous coûter votre bien le plus précieux: du temps. Avec les intérêts composés, même de petites cotisations à votre régime de retraite peuvent augmenter considérablement. Cependant, la principale raison de faire de l'épargne une priorité absolue par rapport au remboursement de la dette est de constituer votre fonds d'urgence.
La sagesse conventionnelle en matière de placement dit que vous devez commencer à épargner pour la retraite dès que vous le pouvez, que vous ayez ou non des dettes ou un fonds d'urgence. Après tout, plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent a de temps pour croître. ... Il vous dit en fait de reporter l'épargne-retraite.
Si votre entreprise encourage l'épargne-retraite par le biais d'une sorte d'arrangement de contrepartie, comme une correspondance 401 (k), même les partisans de «toute dette est mauvaise» vous recommanderaient d'investir au moins suffisamment pour capter cet argent gratuit.
Remboursez d'abord les dettes à intérêt élevé, tout en épargnant quelque chose pour la retraite. Au moins contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour obtenir votre match car c'est de l'argent GRATUIT. Si vous avez un IRA, automatisez votre épargne et déposez votre argent directement lorsque vous êtes payé chaque mois.
Réponse courte - non! Réponse plus longue et plus claire - même si les taux d'intérêt de votre carte de crédit sont plus élevés que votre taux d'imposition, ce n'est presque jamais une bonne idée de retirer votre épargne-retraite plus tôt.
L'investisseur de "Shark Tank", Kevin O'Leary, a déclaré que l'âge idéal pour se libérer de ses dettes est de 45 ans, surtout si vous souhaitez prendre votre retraite à 60 ans. Être libre de toute dette - y compris rembourser votre prêt hypothécaire - à la mi-quarantaine vous met sur la voie du succès, a fait valoir O'Leary.
WalletHub, société financière
Il vaut mieux payer sa carte de crédit que de garder un solde. Il est préférable de payer le solde de votre carte de crédit en entier, car les sociétés de cartes de crédit facturent des intérêts lorsque vous ne payez pas votre facture en entier chaque mois.
Une bonne règle de base est d'ajouter une année de salaire économisée pour tous les cinq ans - par exemple, à 30 ans, vous voudriez avoir économisé un an de salaire, à 35 ans, deux ans, à 40 ans trois ans et ainsi de suite.
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Réponse rapide: Une règle générale consiste à économiser une fois votre revenu à 30 ans, deux fois votre revenu à 35 ans, trois fois à 40 ans, etc. Visez à économiser 15% de votre salaire pour la retraite - ou commencez avec un pourcentage gérable pour votre budget et augmentez de 1% chaque année jusqu'à atteindre 15%
Avec le recul, Nitzsche dit que liquider son 401 (k) pour rembourser sa dette de carte de crédit est quelque chose qu'il ne ferait plus. «C'est tellement préjudiciable à votre santé financière à long terme et à votre retraite», dit-il. De nombreux experts s'accordent à dire que puiser tôt dans votre épargne-retraite peut avoir des effets à long terme.
Remboursez une dette à intérêt élevé avant d'investir.
Si vous payez une dette, vous n'êtes pas seul. La plupart des Américains l'ont - y compris les hypothèques, les prêts étudiants, les cartes de crédit, les billets de voiture, etc.
Vous pouvez continuer à les créer, mais faites-le à un niveau minimal. Voici quelques conseils financiers sur lesquels presque tout le monde est d'accord: Indépendamment de votre dette, vous devez contribuer un pourcentage de votre revenu qui générera la correspondance maximale de l'employeur sur votre plan 401 (k) ou similaire.
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