6 étapes pour minimiser les impôts sur le revenu de retraite
Votre taux effectif est ce qui compte à la retraite
C'est le taux d'imposition que vous payez sur un dollar supplémentaire de revenu. La raison en est que le prochain dollar que vous cotiserez à votre compte de retraite serait normalement imposé au taux d'imposition marginal.
Lorsque vous estimez votre future tranche d'imposition, gardez à l'esprit que les retraits imposables des comptes de retraite - en particulier les retraits forfaitaires - pourraient vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée. Les retraits admissibles des comptes Roth sont libres d'impôt et n'augmenteront pas votre revenu imposable.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
Les salaires sont imposés aux taux normaux et votre taux d'imposition marginal est de 5.90%. Les revenus de retraite publics et privés sont entièrement imposés.
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Aperçu de la fiscalité des retraites en Californie.
| Ajouter une pension | |
|---|---|
| Revenu annuel provenant du licenciement d'une pension privée | Revenu annuel provenant du licenciement des pensions publiques |
De 65 à 67 ans, selon l'année de votre naissance, vous avez atteint l'âge de la retraite à taux plein et pouvez bénéficier de l'intégralité des prestations de retraite de la Sécurité sociale en franchise d'impôt. Cependant, si vous travaillez toujours, une partie de vos prestations peut être soumise à l'impôt. L'IRS ajoute les chiffres de vos revenus et la moitié de vos prestations de sécurité sociale.
Pour l'année que vous produisez, le revenu gagné comprend tous les revenus d'emploi, mais seulement s'il peut être inclus dans le revenu brut. ... Le revenu d'activité ne comprend pas les montants tels que les pensions et les rentes, les prestations sociales, les indemnités de chômage, les indemnités d'accident du travail ou les prestations de sécurité sociale.
Mis à jour pour l'année d'imposition 2019
Vous pouvez cesser de produire des déclarations de revenus à 65 ans si: Vous êtes une personne âgée qui n'est pas mariée et gagnez moins de 13850 $.
La pension est imposable sous les salaires du chef dans votre déclaration de revenus. Les pensions sont payées périodiquement, généralement tous les mois. Cependant, vous pouvez également choisir de recevoir votre pension sous forme de somme forfaitaire (également appelée pension rachetée) au lieu d'un paiement périodique. ... Cette pension reçue à l'avance est appelée pension rachetée.
Les prestations de sécurité sociale ne comptent pas comme un revenu brut. Cependant, l'IRS les compte dans votre revenu combiné afin de déterminer si vous devez payer des impôts sur vos prestations.
En supposant que vous ayez un revenu à la retraite, vous serez assujetti à au moins certains impôts sur le revenu au cours de vos années dorées. ... S'il est vrai que vous n'aurez pas à payer les impôts de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie sur les retraits des comptes de retraite, vous serez toujours soumis à l'impôt sur le revenu aux niveaux fédéral et étatique.
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