Bien qu'un 401 (k) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur puisse être considéré comme l'épine dorsale de votre épargne-retraite, il y a également de bonnes raisons d'avoir un IRA. Un IRA (traditionnel ou Roth) offre souvent un plus grand choix d'investissement et une plus grande flexibilité.
Points clés à retenir. Certaines des principales raisons de transférer votre 401 (k) dans un IRA sont plus de choix d'investissement, une meilleure communication, des frais moins élevés et la possibilité d'ouvrir un compte Roth. Les autres avantages comprennent des incitations en espèces de la part des courtiers pour ouvrir un IRA, moins de règles et des avantages en matière de planification successorale.
La réponse rapide est oui, vous pouvez avoir à la fois un 401 (k) et un compte de retraite individuel (IRA) en même temps. ... Ces plans présentent des similitudes en ce sens qu'ils offrent la possibilité de réaliser des économies à imposition différée (ou, dans le cas du Roth 401k ou Roth IRA, des bénéfices non imposables).
401 (k): Vous pouvez cotiser jusqu'à 19500 $ pour 2020 et 2021 (26000 $ pour les 50 ans ou plus). IRA: Vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ en 2020 et 2021 (7000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Vous pouvez contribuer ce montant à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA, ou vous pouvez partager votre argent dans chaque type de plan.
Et les limites de contribution sont plus faibles pour les IRA SIMPLES que pour les 401 (k) s. Pourtant, les IRA SIMPLES présentent certains avantages. Alors que de nombreux employeurs offrent une correspondance généreuse avec leurs régimes 401 (k), une telle correspondance est totalement facultative. En revanche, les participants à des IRA SIMPLES sont garantis au moins une certaine correspondance de la part de leurs employeurs.
Pouvez-vous rouler un 401 (k) dans un IRA sans pénalité? Vous pouvez transférer de l'argent d'un 401 (k) à un IRA sans pénalité, mais devez déposer vos fonds 401 (k) dans les 60 jours. Cependant, il y aura des conséquences fiscales si vous transférez de l'argent d'un 401 (k) traditionnel à un Roth IRA.
Voici les raisons pour lesquelles.
Un IRA est un type de compte de placement fiscalement avantageux qui peut aider les particuliers à planifier et à épargner en vue de leur retraite. Les IRA permettent un large éventail d'investissements, mais - comme pour tout investissement volatil - les particuliers peuvent perdre de l'argent dans un IRA, si leurs investissements sont dégradés par les hauts et les bas du marché.
Il y a quatre étapes pour effectuer un basculement 401 (k) dans un IRA.
Cotisations après impôt 401 (k)
"Les revenus sur vos économies après impôt augmentent avec report d'impôt et, une fois que vous vous séparez du service, vous pouvez transférer ce que vous avez cotisé après impôt à votre 401 (k) dans un Roth IRA. La croissance de ces dollars après impôt devrait être transférée à un IRA traditionnel."
Il n'y a pas de limite au nombre de comptes de retraite individuels traditionnels, ou IRA, que vous pouvez établir. Cependant, si vous établissez plusieurs IRA, vous ne pouvez pas contribuer plus que les limites de contribution pour tous vos comptes au cours d'une année donnée. 4
Est un 401 (k) un compte IRA? Non. Bien que les deux comptes soient des véhicules d'épargne-retraite, un 401 (k) est un type de régime parrainé par l'employeur avec son propre ensemble de règles. Un IRA traditionnel est un compte que le propriétaire établit sans que l'employeur soit impliqué.
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