Puisque vous ajoutez toujours à votre portefeuille, vous pouvez rééquilibrer en achetant plus de ce qui se passe et moins de ce qui monte. Une fois que votre portefeuille est trop grand pour cela et que l'une de vos positions est à plus de 5% de votre poids cible, rééquilibrez votre portefeuille.
Généralement, +/- 5% de l'allocation cible est suffisant pour maintenir un niveau de risque / diversification souhaité. Pour un portefeuille typique investi dans des actions et des obligations sans effet de levier, cela peut nécessiter un rééquilibrage tous les 1 ou 2 ans. Des instruments et des actifs plus volatils pourraient nécessiter un rééquilibrage plus fréquent.
Le rééquilibrage en fonction d'objectifs d'actifs fixés est un bon moyen d'aborder le rééquilibrage du portefeuille, car les marchés peuvent changer davantage à certaines périodes que dans d'autres. Une règle d'or standard consiste à rééquilibrer lorsqu'une allocation d'actifs change de plus de 5% —ie. si un certain sous-ensemble d'actions passe de 15% du portefeuille à 20%.
Vérifiez selon un calendrier et rééquilibrez si une classe est décalée de 10% ou plus de son objectif (ce qui signifie que votre grande capitalisation de 35% est inférieure à 31.5%, ou votre argent comptant de 5% est supérieur à 5.5%). Lorsque vous rééquilibrez, touchez le moins de cours possible pour équilibrer les choses.
Donc, rééquilibrez annuellement ou semestriellement et tout devrait aller bien.
La plupart des gens rééquilibrent annuellement et / ou en utilisant des bandes de rééquilibrage (plus ou moins 5% du portefeuille ou 25% de l'allocation).
Ajustez en fonction de vos préférences, mais les positions de départ avec un 1/4 à 1/2 de votre allocation totale fonctionnent bien. Vous pouvez faire des calculs rapides et déterminer le pourcentage de portefeuille que vous souhaitez allouer à un nouveau poste. Facilité dedans, lent et régulier.
N'oubliez pas que sur le long terme, les actions ont un rendement attendu nettement plus élevé que les obligations. ... Pour cette raison, le rééquilibrage d'un portefeuille d'actions et d'obligations est donc susceptible de faire baisser vos rendements et non de les augmenter.
Utilisez des comptes de retraite fiscalement avantageux.
Prendre des gains dans des plans tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA) ne générera pas d'impôts courants. Par conséquent, Ellen peut être en mesure de faire une partie ou la totalité de son rééquilibrage, en franchise d'impôt, en passant des actions aux obligations au sein de son IRA.
Le rééquilibrage de votre portefeuille par vous-même, sans l'aide d'un robot-conseiller ou d'un conseiller en placement, ne vous oblige pas à dépenser de l'argent.
"Le rééquilibrage est le processus de réalignement des pondérations d'un portefeuille d'actifs. Le rééquilibrage consiste à acheter ou vendre périodiquement des actifs dans un portefeuille pour maintenir un niveau d'allocation d'actifs initialement souhaité. Par exemple, disons qu'une allocation d'actifs cible initiale était de 50% d'actions et 50% d'obligations."
Les planificateurs financiers vous recommandent de rééquilibrer au moins une fois par an et pas plus de quatre fois par an. Un moyen simple de le faire est de choisir le même jour chaque année ou chaque trimestre, et d'en faire votre journée pour rééquilibrer. En faisant cela, vous vous éloignerez des émotions du marché, a déclaré Wray.
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