L'une des meilleures raisons de refinancer est de baisser le taux d'intérêt de votre prêt existant. Historiquement, la règle d'or est que le refinancement est une bonne idée si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 2%. Cependant, de nombreux prêteurs disent que 1% d'épargne est une incitation suffisante au refinancement.
Les experts disent souvent que le refinancement n'en vaut pas la peine, sauf si vous abaissez votre taux d'intérêt d'au moins 0.50 à 1 pour cent. Mais ce n'est peut-être pas vrai pour tout le monde. "Supposons que vous refinançiez d'un taux ajustable à un 0.Taux fixe 25% plus bas. ... Une baisse de taux d'un quart de point peut également profiter à une personne dont le principal est emprunté.
Le refinancement hypothécaire n'est pas toujours la meilleure idée, même lorsque les taux hypothécaires sont bas et que des amis et collègues parlent de qui a décroché le taux d'intérêt le plus bas. En effet, le refinancement d'un prêt hypothécaire peut prendre du temps, coûter cher à la clôture et entraîner le prêteur à retirer votre pointage de crédit.
Coûts de refinancement de votre prêt hypothécaire
Les paiements de clôture, les pénalités de remboursement anticipé et un seuil de rentabilité plus long peuvent tous l'emporter sur les avantages potentiels de la souscription d'un nouveau prêt hypothécaire. Nouveaux frais et frais de clôture: Avant de pouvoir finaliser votre nouveau prêt, vous serez responsable de payer plusieurs frais de refinancement.
Économiser 100 $ par mois, il vous faudrait 40 mois - plus de 3 ans - pour récupérer vos frais de clôture. Un refinancement pourrait donc en valoir la peine si vous prévoyez de rester dans la maison pendant 4 ans ou plus. Mais sinon, le refinancement vous coûterait probablement plus que ce que vous économiseriez. ... Négociez avec votre prêteur un refinancement sans frais de clôture.
Prendre une nouvelle dette entraîne généralement une baisse de votre cote de crédit, mais comme le refinancement remplace un prêt existant par un autre d'un montant à peu près identique, son impact sur votre cote de crédit est minime.
La tendance des taux hypothécaires a continué de baisser jusqu'à ce que les taux chutent à 3.31% en novembre 2012 - le plus bas niveau de l'histoire des taux hypothécaires.
Le refinancement ne réinitialise pas la durée de remboursement de votre prêt, mais il remplace votre prêt actuel par un nouveau prêt. Vous pourrez peut-être choisir parmi différentes offres pour votre nouveau prêt en fonction de vos objectifs, y compris une durée de remboursement plus ou moins longue.
En règle générale, le coût d'un point hypothécaire est de 1000 $ pour chaque tranche de 100000 $ de votre prêt (ou 1% du montant total de votre prêt hypothécaire). Chaque point que vous achetez réduit votre TAP de 0.25%. Par exemple, si votre taux est de 4% et que vous achetez un point, votre taux de TAEG descendra à 3.75% pour la durée du prêt.
Si vous cherchez à réduire votre paiement hypothécaire mensuel, le refinancement avec votre prêteur actuel pourrait vous éviter d'avoir à changer d'institution financière, à remplir des formalités administratives supplémentaires et à apprendre un nouveau système de paiement.
9 choses à savoir avant de refinancer votre prêt hypothécaire
En règle générale, il n'est pas logique de refinancer un prêt hypothécaire si vous prévoyez de déménager et de vendre la maison dans quelques années. La raison en est que l'argent que vous dépensez à l'avance en frais de clôture dépassera le peu d'argent que vous économiserez au cours des 24 à 36 prochains mois (avec le taux et les paiements inférieurs).
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