Un IRA traditionnel est un moyen d'épargner pour la retraite qui vous donne des avantages fiscaux. En règle générale, les montants de votre IRA traditionnel (y compris les gains et les gains) ne sont pas imposés jusqu'à ce que vous preniez une distribution (retrait) de votre IRA.
Les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles d'impôt, les revenus augmentent à l'abri de l'impôt et les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu. Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles, mais les retraits sont exonérés d'impôt si le propriétaire a un compte Roth IRA depuis au moins cinq ans.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
Comme le montre le tableau, l'IRA traditionnel vous permet de contribuer avec un revenu avant impôt, de sorte que vous ne payez pas d'impôt sur l'argent que vous mettez. Les revenus sur le compte sont à impôt différé, de sorte que les dividendes et les gains en capital peuvent s'accumuler pendant qu'ils sont à l'intérieur de l'IRA.
Si vous retirez de l'argent d'un IRA traditionnel avant d'avoir 59 ans et demi, vous devez payer une pénalité fiscale de 10% (à quelques exceptions près), en plus des impôts sur le revenu ordinaires. De plus, le retrait de l'IRA serait imposé comme un revenu régulier et pourrait éventuellement vous propulser dans une tranche d'imposition plus élevée, vous coûter encore plus cher.
Les cotisations aux IRA traditionnels réduisent généralement votre revenu imposable au cours de l'année de cotisation.3 Cela réduit votre revenu brut ajusté (AGI), vous aidant peut-être à bénéficier d'autres incitatifs fiscaux que vous n'auriez pas autrement, comme le crédit d'impôt pour enfants ou la déduction d'intérêts sur les prêts étudiants.
Tout cela signifie simplement qu'une grande quantité de contributions IRA non déductibles est imposée deux fois - une fois au moment de la contribution (puisque la contribution est faite avec des dollars après impôt) et ensuite au moment de la distribution (car sans un enregistrement de base, toutes les distributions sont présumées imposables).
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez retirer de l'argent sans pénalité de 10% de tout type d'IRA. S'il s'agit d'un Roth IRA et que vous avez eu un Roth pendant cinq ans ou plus, vous ne devrez aucun impôt sur le revenu lors du retrait.
Neuf de ces États qui n'imposent pas le revenu des régimes de retraite n'ont tout simplement aucun impôt sur le revenu: Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming. Les trois autres - l'Illinois, le Mississippi et la Pennsylvanie - ne taxent pas les distributions des régimes 401 (k), des IRA ou des pensions.
Une stratégie régulière de day trading - acheter et vendre une action le même jour de marché - ne peut être accomplie que dans un compte de courtage désigné comme compte de trading de jour de modèle. ... Un compte de day trading doit être un compte sur marge, et comme un IRA ne peut pas être un compte sur marge, aucun day trading n'est autorisé dans votre IRA.
59 ans et demi et plus: aucune restriction de retrait
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez retirer des fonds de votre IRA traditionnel sans restrictions ni pénalités.
Les retraits des IRA sont des revenus imposables et les prestations de sécurité sociale peuvent être imposables. ... Si vous n'avez jamais fait de contributions non déductibles à l'un de vos comptes IRA, tout le retrait IRA est compté comme un revenu imposable.
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