Rouler votre compte d'épargne-retraite dans un IRA Si vous êtes licencié ou licencié, vous avez le droit de transférer l'argent de votre compte 401k vers un IRA sans payer d'impôt sur le revenu. C'est ce qu'on appelle un «rollover IRA."
Même si vous n'avez pas encore 59 ans et demi, si vous êtes licencié de votre emploi, vous pouvez encaisser l'argent de votre plan 401k. Cependant, à moins qu'une exception ne s'applique, vous devez payer non seulement les impôts sur le revenu sur la distribution, mais également une pénalité de distribution anticipée de 10%.
Qu'arrive-t-il à un 401 (k) après avoir quitté votre emploi?
Vous pouvez laisser l'argent dans le régime de l'ancien employeur, si cela vous est permis; Transférez les actifs à votre nouveau régime d'employeur s'il en existe un et que les transferts sont autorisés; Transférer les fonds à un IRA; ou encaisser la valeur du compte. Plus il y a de temps entre vos paiements, plus il est facile d'éviter de payer des taxes supplémentaires sur l'argent.
Dorsainvil conseille de configurer votre nouvel IRA avant de devoir fermer votre ancien 401 (k) afin que les fonds puissent être déposés directement dans l'IRA. Vous ne voulez pas que votre ancien employeur vous envoie un chèque par la poste. Bien que vous ayez 60 jours pour reporter des fonds et éviter les taxes, un chèque peut être facilement perdu, oublié ou dépensé.
Votre entreprise peut même refuser de vous donner votre 401 (k) avant la retraite si vous en avez besoin. L'IRS fixe des pénalités pour les retraits anticipés d'argent dans un compte 401 (k). ... Une entreprise peut refuser de vous donner votre 401 (k) si cela va à l'encontre de la description de son plan sommaire.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés. Essayez de penser à vos comptes d'épargne-retraite comme à une pension.
Si vous manquez le délai de 60 jours, la partie imposable de la distribution - le montant attribuable aux cotisations déductibles et aux revenus du compte - est généralement imposée. Vous pourriez également devoir la pénalité de distribution anticipée de 10% si vous avez moins de 59 ans et demi.
En outre, l'argent 401 (k) est protégé contre les créanciers dans le cas où vous deviez déclarer faillite personnelle, et en l'encaissant, vous perdrez cette protection. 1 Vous éroderez également votre pécule et feriez mieux d'utiliser un roulement IRA ou d'effectuer un transfert vers un nouveau plan 401 (k) au lieu d'encaisser cet argent.
Voici cinq façons de protéger votre pécule 401 (k) contre un krach boursier.
Lorsqu'une personne décède, son 401k fait partie de sa succession imposable. ... Vous devrez payer de l'impôt sur le revenu sur le montant que vous recevez (en plus de tout impôt sur les successions dû), mais il existe différentes stratégies que vous pourrez peut-être utiliser pour étaler ou retarder le fardeau fiscal, surtout si vous êtes le conjoint *.
Distributions de difficultés
Une distribution de difficultés est un retrait du compte de report optionnel d'un participant effectué en raison d'un besoin financier immédiat et important, et limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier. L'argent est imposé au participant et n'est pas remboursé sur le compte de l'emprunteur.
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