L'assurance hypothécaire privée (PMI) est contractée si vous devez financer plus de 80% du prix d'achat d'une maison. Vous pouvez éviter le PMI en contractant simultanément une première et une deuxième hypothèque sur le logement afin qu'aucun prêt ne constitue plus de 80% de son coût.
Pour résumer, en ce qui concerne le PMI, si vous avez moins de 20% du prix de vente ou de la valeur d'une maison à utiliser comme acompte, vous avez deux options de base: Utilisez une première hypothèque «autonome» et payez PMI jusqu'à ce que le LTV de l'hypothèque atteigne 78%, moment auquel le PMI peut être éliminé.
Pour supprimer PMI, ou assurance hypothécaire privée, vous devez avoir au moins 20% de valeur nette dans la maison. Vous pouvez demander au prêteur d'annuler le PMI lorsque vous avez remboursé le solde du prêt hypothécaire à 80% de la valeur estimative initiale de la maison. Lorsque le solde tombe à 78%, le gestionnaire d'hypothèques est tenu d'éliminer le PMI.
Les prêteurs exigent des emprunteurs qu'ils paient PMI lorsqu'ils ne peuvent pas trouver un acompte de 20% sur une maison. PMI coûte entre 0.5% et 1% de l'hypothèque par an et est généralement inclus dans le paiement mensuel. Le PMI peut être supprimé une fois que l'emprunteur rembourse suffisamment le principal de l'hypothèque.
En règle générale, la plupart des prêteurs exigent un PMI pour les prêts hypothécaires conventionnels avec un acompte inférieur à 20%. ... Le prêteur renoncera au PMI pour les emprunteurs ayant moins de 20% de mise de fonds, mais augmentera également votre taux d'intérêt, vous devez donc faire le calcul pour déterminer si ce type de prêt a du sens pour vous.
PMI coûte généralement 0.5% - 1% du montant de votre prêt par an. Prenons une seconde et mettons ces chiffres en perspective. Si vous achetez une maison de 300000 $, vous paieriez entre 1500 $ et 3000 $ par année en assurance hypothécaire. Ce coût est divisé en versements mensuels pour le rendre plus abordable.
Certaines coopératives de crédit peuvent renoncer au PMI pour les candidats qualifiés. Hypothèques de ferroutage. Prêts médecins.
Retour sur investissement PMI
Les acheteurs de maison évitent le PMI parce qu'ils estiment que c'est un gaspillage d'argent. En fait, certains renoncent complètement à acheter une maison parce qu'ils ne veulent pas payer de primes PMI. Cela pourrait être une erreur. Les données du marché du logement indiquent que le PMI produit un retour sur investissement surprenant.
Qu'est-ce que la valeur de votre maison a à voir avec cela?? En règle générale, vous pouvez demander l'annulation du PMI lorsque vous atteignez au moins 20% de la valeur nette de votre maison. ... Mais vous pouvez également atteindre ce niveau de référence de 20% plus rapidement grâce à la hausse de la valeur des propriétés dans votre région - ou en investissant dans des améliorations domiciliaires.
Tous les propriétaires ne doivent pas refinancer pour se débarrasser de l'assurance prêt hypothécaire. Les propriétaires avec des prêts conventionnels ont le moyen le plus simple de se débarrasser du PMI. Cette couverture d'assurance hypothécaire disparaîtra automatiquement une fois que le prêt atteindra un ratio prêt / valeur de 78% (ce qui signifie que vous avez 22% de valeur nette dans la maison).
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