Lorsque vous vous inscrivez à un plan de gestion de la dette, vous travaillerez avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Votre conseiller contactera vos créanciers pour obtenir leur participation et pourra peut-être les amener à réduire vos taux d'intérêt, à réduire vos mensualités ou à renoncer à leurs frais de retard.
Obtenir un DMP abaissera généralement votre pointage de crédit. En effet, vous paierez moins que le montant initialement convenu, qui sera indiqué sur votre rapport de solvabilité. Les paiements réduits montrent que vous avez de la difficulté à rembourser ce que vous devez, les prêteurs peuvent donc vous considérer comme à haut risque.
Les conseillers en crédit sont formés pour offrir des conseils sur la gestion de la dette, la budgétisation et le crédit à la consommation. Grâce à des conseils personnalisés, des ateliers et du matériel pédagogique, ils peuvent adapter un plan à votre situation.
Un plan de gestion de la dette n'est PAS un prêt. Dans un programme typique, les sociétés de gestion de la dette travaillent avec les créanciers en votre nom pour réduire votre paiement mensuel et les taux d'intérêt sur votre dette et annuler ou réduire les pénalités. Les parties conviennent d'un calendrier de paiement abordable qui permet de 3 à 5 ans pour rembourser votre dette.
Le conseil en crédit simplifie votre processus de remboursement, idéalement, il est plus facile de rembourser votre dette. Dans certains cas, les conseillers en crédit peuvent négocier des taux d'intérêt abaissés, des mensualités réduites et plus encore avec vos créanciers, ce qui pourrait vous faire économiser de l'argent.
Les inconvénients d'un plan de gestion de la dette comprennent:
Puis-je obtenir un crédit pendant que je suis sur un plan de gestion de la dette? Vous ne devriez pas contracter de crédit supplémentaire pendant que vous essayez de rembourser vos dettes existantes via un DMP. ... Votre budget doit tenir compte de tous les coûts réguliers susceptibles de survenir lors d'un DMP, donc j'espère qu'il ne sera pas nécessaire d'emprunter de l'argent pour les couvrir.
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Les frais associés à la gestion de la dette sont régis par les lois de l'État en fonction de votre lieu de résidence. Les frais mensuels moyens chez InCharge sont de 33 $. Si vous décidez de vous inscrire à un programme de gestion de la dette, la plupart des agences factureront des frais d'installation uniques pouvant atteindre 75 $, bien que cela puisse varier d'un État à l'autre.
La réponse est sans aucun doute que l'examen de la dette est une très bonne chose pour les consommateurs surendettés. ... Votre conseiller en dette veillera à ce que vous puissiez à nouveau vous permettre vos remboursements, en négociant avec vos créanciers pour que vos versements et taux d'intérêt soient réduits.
Si vous arrêtez de faire des paiements mensuels à votre plan de gestion de la dette, vous serez retiré du programme et vos taux reviendront à leurs niveaux précédents. Certains plans vous abandonneront après avoir manqué un seul paiement, tandis que d'autres peuvent être suffisamment généreux pour autoriser jusqu'à trois paiements manqués.
Risques avec un DMP
Le remboursement de vos dettes prendra plus de temps car vous effectuerez des paiements réduits. Les intérêts ou les frais peuvent ne pas s'arrêter sur un DMP et pourraient être ajoutés à votre dette, ce qui augmentera le montant total que vous remboursez. Effectuer des paiements réduits sur un DMP affectera votre cote de crédit, même si vos créanciers acceptent volontiers le DMP.
Dans un DMP, toutes les dettes sont remboursées. Il n'y a aucune garantie que les intérêts et les frais seront gelés par les créanciers. ... Comme un DMP est un plan de dette informel afin que les créanciers puissent poursuivre en justice. Un IVA est juridiquement contraignant, les créanciers ne peuvent donc pas apporter de modifications à votre accord une fois qu'il a été approuvé.
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