Plusieurs avantages des fonds à date cible comprennent: Des investissements minimums faibles, permettant une diversification instantanée entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, etc.) Portefeuilles gérés par des professionnels, offrant un investissement sans tracas. Faible entretien, car les fonds sont conçus comme une solution unique.
Pour les personnes qui ne vont pas suivre les marchés d'investissement, apprendre à investir et adopter une approche pratique de leur retraite, les fonds à date cible sont utiles. Ils sont même une décision intelligente pour les personnes qui sont enclines à modifier fréquemment leur allocation de fonds à l'intérieur de leur 401 (k).
Avantages des fonds à date cible
Un fonds à date cible est une catégorie de fonds communs de placement ou de FNB qui rééquilibre périodiquement les pondérations des catégories d'actifs pour optimiser le risque et les rendements pendant une période prédéterminée.
Les fonds à date cible sont conçus pour aider à gérer le risque d'investissement. Vous choisissez un fonds dont l’année cible se rapproche le plus de l’année où vous prévoyez prendre votre retraite, disons un «Fonds 2050.«À mesure que vous approchez de votre« date cible »de retraite, le fonds réduit progressivement le risque en modifiant les placements au sein du fonds.
Rowe Price TROW -0.45% et BlackRock BLK 1.31% - les cinq plus grandes sociétés de fonds à date cible, qui dominent la majorité du marché - ne facturent pas le double de frais aujourd'hui, déclare Jason Kephart, stratège de recherche multi-actifs chez Morningstar.
Rien de spécial ne se produit avec un fonds de retraite cible lorsqu'il atteint sa date cible. Le fonds n'arrête pas d'investir et vous n'avez pas besoin de retirer votre argent du fonds. Le passage progressif des actions aux obligations se poursuit tout simplement.
Les fonds à date cible enfreignent le principe d'optimalité de Bellman
Prenez deux investisseurs, tous deux 45 ans avant la retraite, commençant avec un actif initial de 0 $ et contribuant 1000 $ chaque mois à leur régime de retraite TDF.
Les meilleurs fonds à date cible pour la retraite
En fait, vous finirez probablement par devoir vendre l'intégralité du fonds et recommencer. La plupart des fonds à date cible cessent tout simplement de modifier la répartition à la date cible. Donc, si le modèle appelle à 90% investi en obligations à la date, il le restera indéfiniment.
: la date fixée pour un événement ou pour l'achèvement d'un projet, d'un objectif ou d'un quota.
Qu'est-ce qu'un fonds à date cible? Un fonds à date cible est une combinaison de placements diversifiée en fonction de votre âge et de l'année où vous prévoyez prendre votre retraite. Lorsque vous êtes plus jeune, l'exposition aux actions sera beaucoup plus élevée, peut-être 90%.
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