Un Roth IRA est un compte de retraite individuel qui offre une croissance exonérée d'impôt et des retraits exonérés d'impôt à la retraite. Les règles Roth IRA dictent que tant que vous êtes propriétaire de votre compte depuis 5 ans * et que vous avez 59 ans et demi ou plus, vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez et vous ne devrez aucun impôt fédéral.
Un Roth IRA est un compte d'épargne-retraite qui permet à votre argent de croître en franchise d'impôt. Vous financez un Roth avec des dollars après impôt, ce qui signifie que vous avez déjà payé des impôts sur l'argent que vous y mettez. En échange de l'absence d'allégement fiscal initial, votre argent croît en franchise d'impôt et lorsque vous retirez à la retraite, vous ne payez aucun impôt.
Points clés à retenir
Vous pouvez continuer à contribuer à un Roth IRA après la retraite, tant que vous avez un revenu gagné. Une fois que vous atteignez 59 ans et demi, vous pouvez commencer à effectuer des retraits non imposables des cotisations et des revenus de votre Roth IRA si vous avez le compte depuis au moins cinq ans.
Points clés à retenir
Les retraits anticipés (avant l'âge de 59 ans et demi) d'un IRA traditionnel - et les retraits de gains d'un Roth IRA - sont soumis à une pénalité de 10%, taxes en sus, bien qu'il existe des exceptions à cette règle.
Tous les retraits qualifiés effectués à partir d'un Roth I.R.A sont totalement exonérés d'impôt. Si vous avez moins de 50 ans et que vous avez un revenu combiné de 114000 $ ou moins, vous pouvez cotiser 5500 $ à votre compte. À 70 ans et demi, vous n'êtes pas assujetti aux distributions minimales obligatoires. Cela permet à votre compte de continuer à se développer.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt.
Pour l'année que vous produisez, le revenu gagné comprend tous les revenus d'emploi, mais seulement s'il peut être inclus dans le revenu brut. ... Le revenu d'activité ne comprend pas les montants tels que les pensions et les rentes, les prestations sociales, les indemnités de chômage, les indemnités d'accident du travail ou les prestations de sécurité sociale.
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