Un Roth 401 (k) est un régime d'épargne parrainé par l'employeur qui donne aux employés la possibilité d'investir de l'argent après impôt pour la retraite. ... Bien que vous payiez des impôts sur vos cotisations, les retraits que vous effectuez après l'âge de 59 ans et demi seront exonérés d'impôt si le compte est alimenté depuis au moins cinq ans.
Points clés à retenir. Les cotisations et les revenus dans un Roth 401 (k) peuvent être retirés sans payer d'impôts et de pénalités si le titulaire du compte a au moins 59½ ans et détient son compte Roth 401 (k) depuis au moins cinq ans.
Si votre employeur propose à la fois des régimes Roth et 401 (k) traditionnels, vous pouvez généralement choisir d'investir dans les deux. Vos contributions totales ne peuvent pas dépasser les limites de l'IRS (19000 $ en 2019 + 6000 $ de rattrapage pour les 50 ans et plus). Mais dans cette limite, vous pouvez investir une partie dans un plan traditionnel et une partie dans un plan Roth.
Vous faites des cotisations Roth 401 (k) avec de l'argent qui a déjà été imposé (tout comme vous le feriez avec un compte de retraite individuel Roth, ou IRA). Vos revenus augmentent alors à l'abri de l'impôt et vous ne payez aucun impôt lorsque vous commencez à effectuer des retraits à la retraite.
Si vous êtes jeune et convaincu que vous gagnerez plus et dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir, le Roth 401 (k) peut être un bon choix. ... Parce que même si vous vous retrouvez dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite, les retraits de vos comptes de retraite traditionnels pourraient potentiellement vous faire basculer dans une tranche d'imposition plus élevée.
En général, les retraits Roth 401 (k) ne sont pas imposables à condition que le compte ait été ouvert il y a au moins cinq ans et que le titulaire du compte ait 59 ans et demi ou plus. Les cotisations de contrepartie de l'employeur à un Roth 401 (k) sont soumises à l'impôt sur le revenu. Il existe des stratégies pour minimiser la piqûre fiscale des distributions 401 (k).
Points clés à retenir. Si vous transférez un 401 (k) traditionnel à un Roth, vous devrez des impôts sur l'argent cette année-là, mais vous ne devrez aucun impôt sur le solde entier après votre retraite. Ce type de roulement présente un avantage particulier pour les salariés à revenu élevé qui ne sont pas autorisés à cotiser à un Roth.
Heureusement, la réponse définitive est «oui."Vous pouvez transformer votre 401 (k) existant en un Roth IRA au lieu d'un IRA traditionnel. Choisir de le faire ajoute simplement quelques étapes supplémentaires au processus. Chaque fois que vous quittez votre emploi, vous avez une décision à prendre avec votre plan 401k.
L'IRS permet les retraits sans pénalité des comptes de retraite après l'âge de 59 ans et demi et exige les retraits après 72 ans (on les appelle les distributions minimales requises ou RMD). Il y a quelques exceptions à ces règles pour 401ks et autres plans qualifiés.
Solde moyen de 401k à 65 ans et plus - 462 576 $; Médiane - 140 690 $.
Vous pouvez cotiser jusqu'à 19500 $ en 2020 à un plan 401 (k). Si vous avez 50 ans ou plus, le maximum de cotisation annuelle passe à 26000 $. Vous pouvez également contribuer jusqu'à 6000 $ à un Roth IRA en 2020. Cela grimpe à 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Le montant excédentaire. Si la cotisation excédentaire vous est remboursée, tout revenu inclus dans le montant qui vous est retourné doit être ajouté à votre revenu imposable dans votre déclaration de revenus pour cette année. Les cotisations excédentaires sont imposées à 6% par an pour chaque année les montants excédentaires restent dans l'IRA.
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