Risque d'augmentation de la dette: l'un des plus gros problèmes associés aux HELOC est le potentiel d'accumuler plus de dette. De nombreux propriétaires peuvent souscrire des HELOC, qui ont tendance à avoir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit, pour rembourser les cartes de crédit à intérêt élevé.
Ce n'est pas une bonne idée d'utiliser une marge de crédit hypothécaire (HELOC) pour financer des vacances, acheter une voiture, rembourser une dette de carte de crédit, payer pour l'université ou investir dans l'immobilier. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur une marge de crédit hypothécaire (HELOC), vous pourriez perdre votre maison à la forclusion.
… Et les inconvénients
HELOC et votre crédit
L'impact d'un HELOC sur votre pointage de crédit dépend de la façon dont vous utilisez les fonds et gérez le compte. ... L'utilisation de votre HELOC pour rembourser ces soldes de carte de crédit - tant que vous maintenez les soldes à zéro à l'avenir - réduira votre utilisation et peut augmenter vos scores.
Avantages et inconvénients des HELOC
Lorsque nous recevons une demande de marge de crédit hypothécaire (HELOC), nous devons déterminer la valeur de la propriété. Ceci, à son tour, nous permet de déterminer le montant qui peut être emprunté. Cependant, la plupart du temps avec un HELOC, une évaluation complète n'est pas nécessaire.
Comme un prêt sur valeur domiciliaire, un HELOC peut être utilisé pour tout ce que vous voulez. Cependant, il est le mieux adapté pour les dépenses courantes à long terme telles que les rénovations domiciliaires, les factures médicales ou même les frais de scolarité. ... Un HELOC a généralement un taux d'intérêt variable basé sur les fluctuations d'un indice, comme le taux préférentiel.
À tout moment, vous pouvez rembourser tout solde restant dû sur votre HELOC. ... Si vous payez votre solde HELOC tôt, votre prêteur peut vous offrir le choix de fermer la marge de crédit ou de la garder ouverte pour de futurs emprunts. Pourquoi vous devriez fermer un HELOC. Parfois, un prêteur facturera des frais annuels pour les marges de crédit ouvertes.
HELOC et revente
Si vous décidez de vendre votre maison, vous devrez rembourser intégralement votre HELOC avant de pouvoir conclure la vente. Le HELOC est directement lié à votre maison, et si vous n'êtes plus propriétaire de la maison, vous ne pouvez plus l'utiliser comme garantie de prêt.
Les intérêts sur un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire sont déductibles si vous utilisez les fonds pour rénover votre maison - la phrase est «acheter, construire ou améliorer considérablement."Pour être déductible, l'argent doit être dépensé sur la propriété dont la valeur nette est la source du prêt.
En règle générale, un prêt sur valeur domiciliaire est préférable si vous souhaitez des paiements mensuels prévisibles, un HELOC est préférable si vous avez des projets en cours et un refinancement en espèces est préférable si vous avez actuellement un taux d'intérêt élevé sur votre prêt hypothécaire.
Vous aurez besoin d'au moins une cote de crédit de 620 pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, mais votre prêteur peut avoir un minimum plus élevé, tel que 660 ou 680. Pour obtenir vos meilleurs taux, visez une cote de crédit de 740 ou plus, mais sachez qu'il est possible de se qualifier pour un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit.
Une utilisation courante des fonds HELOC est de consolider la dette de carte de crédit ou de rembourser d'autres dettes à intérêt élevé. Comme mentionné, les HELOC portent traditionnellement des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit et autres marges de crédit similaires. C'est un avantage pour les propriétaires qui essaient actuellement de rembourser leurs dettes.
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