Avec un HELOC, vous empruntez sur la valeur nette disponible de votre maison et la maison est utilisée comme garantie pour la marge de crédit. Lorsque vous remboursez votre solde impayé, le montant du crédit disponible est reconstitué - un peu comme une carte de crédit.
Les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas ou presque depuis plusieurs années maintenant, et les marges de crédit hypothécaire vous permettent de profiter de ce fait. Les HELOC peuvent avoir des taux d'intérêt plus bas et des coûts initiaux inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui les rend attractifs pour la consolidation de dettes ou les achats en cours.
Avantages et inconvénients des HELOC
… Et les inconvénients
Les HELOC peuvent être utiles comme prêt à l'amélioration de l'habitat car ils vous permettent d'emprunter autant ou aussi peu que vous en avez besoin. S'il s'avère que vous avez besoin de plus d'argent, vous pouvez l'obtenir sur votre marge de crédit, en supposant qu'il soit encore disponible, sans avoir à faire une nouvelle demande de prêt hypothécaire.
Ce n'est pas une bonne idée d'utiliser une marge de crédit hypothécaire (HELOC) pour financer des vacances, acheter une voiture, rembourser une dette de carte de crédit, payer pour l'université ou investir dans l'immobilier. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements sur une marge de crédit hypothécaire (HELOC), vous pourriez perdre votre maison à la forclusion.
À tout moment, vous pouvez rembourser tout solde restant dû sur votre HELOC. ... Si vous payez votre solde HELOC tôt, votre prêteur peut vous offrir le choix de fermer la marge de crédit ou de la garder ouverte pour de futurs emprunts. Pourquoi vous devriez fermer un HELOC. Parfois, un prêteur facturera des frais annuels pour les marges de crédit ouvertes.
Parce qu'il a un paiement mensuel minimum et une limite, un HELOC peut affecter directement votre pointage de crédit car il ressemble à une carte de crédit pour les agences de crédit. Il est important de gérer le montant du crédit dont vous disposez car un HELOC a généralement un solde beaucoup plus important qu'une carte de crédit.
Si vous décidez de vendre votre maison, vous devrez rembourser intégralement votre HELOC avant de pouvoir conclure la vente. Le HELOC est directement lié à votre maison, et si vous n'êtes plus propriétaire de la maison, vous ne pouvez plus l'utiliser comme garantie de prêt.
Les intérêts sur un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire sont déductibles si vous utilisez les fonds pour rénover votre maison - la phrase est «acheter, construire ou améliorer considérablement."Pour être déductible, l'argent doit être dépensé sur la propriété dont la valeur nette est la source du prêt.
Lorsque nous recevons une demande de marge de crédit hypothécaire (HELOC), nous devons déterminer la valeur de la propriété. Ceci, à son tour, nous permet de déterminer le montant qui peut être emprunté. Cependant, la plupart du temps avec un HELOC, une évaluation complète n'est pas nécessaire.
Contrairement à un HELOC, qui vous permet de retirer de l'argent selon vos besoins, une deuxième hypothèque vous paie une somme forfaitaire. Vous effectuez ensuite des paiements à taux fixe sur cette somme chaque mois jusqu'à ce qu'elle soit remboursée. C'est essentiellement la même chose que votre première hypothèque, mais au lieu d'obtenir une maison, vous obtenez un afflux de liquidités.
Pour rembourser un HELOC plus rapidement, effectuez des paiements supplémentaires chaque mois à appliquer au solde du principal ou refinancez la dette pour éviter les taux d'intérêt variables.
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