Si vous contribuez plus que la limite de contribution IRA ou Roth IRA, les lois fiscales imposent une taxe d'accise de 6% par an sur le montant excédentaire pour chaque année où il reste dans l'IRA. ... L'IRS impose une pénalité fiscale de 6% sur le montant excédentaire pour chaque année où il reste dans l'IRA.
Retirer la cotisation excédentaire
Selon l'IRS, vous pouvez retirer des cotisations au plus tard à la date d'échéance pour le dépôt de votre déclaration de revenus. Vous devez également retirer tout revenu sur les cotisations excédentaires. Les gains sont considérés comme gagnés et reçus au cours de l'année d'imposition au cours de laquelle la cotisation excédentaire a été versée.
Pour annuler une contribution Roth IRA, vous devez retirer ce que vous avez contribué plus les revenus accumulés pendant que l'argent était dans le Roth IRA. Si vous avez perdu de l'argent, vous n'avez qu'à retirer votre contribution moins les pertes. ... Vous devez retirer 3150 $ pour annuler la contribution Roth IRA.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
L'IRS recevrait une notification des contributions excédentaires de l'IRA en recevant le formulaire 5498 de la banque ou de l'institution financière où l'IRA ou l'IRA ont été établis.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Si vous déclarez des impôts en tant que personne seule, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être inférieur à 139000 $ pour l'année d'imposition 2020 et inférieur à 140000 $ pour l'année d'imposition 2021 pour contribuer à un Roth IRA, et si vous êtes marié et produit conjointement , votre MAGI doit être inférieur à 206000 $ pour l'année d'imposition 2020 et 208000 pour l'année d'imposition ...
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Combien d'impôt devrez-vous sur une conversion Roth IRA? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22% et convertissez 20000 $. Votre revenu pour l'année d'imposition augmentera de 20000 $. En supposant que cela ne vous pousse pas dans une tranche d'imposition plus élevée, vous devrez 4400 $ de taxes sur la conversion.
Les contributions Roth IRA ne sont PAS déclarées sur votre déclaration de revenus. Vous pouvez passer des heures à regarder le formulaire 1040 et ses instructions ainsi que toutes les autres annexes et formulaires qui l'accompagnent et vous ne trouverez pas d'endroit pour déclarer les contributions Roth sur la déclaration de revenus.
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