Les taux d'intérêt ont un effet direct sur le comportement des consommateurs, impactant plusieurs facettes de la vie quotidienne. Lorsque les taux baissent, les emprunts deviennent moins chers, ce qui rend les gros achats à crédit plus abordables, comme les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les frais de carte de crédit.
L'existence d'intérêts permet aux emprunteurs de dépenser de l'argent immédiatement, au lieu d'attendre pour économiser de l'argent pour effectuer un achat. Plus le taux d'intérêt est bas, plus les gens sont disposés à emprunter de l'argent pour faire de gros achats, comme des maisons ou des voitures.
Des taux d'intérêt bas signifient plus d'argent de poche dans les poches des consommateurs. Cela signifie également qu'ils peuvent être disposés à faire des achats plus importants et à emprunter davantage, ce qui stimule la demande d'articles ménagers. C'est un avantage supplémentaire pour les institutions financières, car les banques sont en mesure de prêter plus.
Une augmentation des taux d'intérêt peut affecter une entreprise de deux manières: Les clients endettés ont moins de revenus à dépenser car ils paient plus d'intérêts aux prêteurs. Les ventes chutent en conséquence. Les entreprises ayant des découverts auront des coûts plus élevés car elles doivent désormais payer plus d'intérêts.
Il devient relativement plus attrayant de détenir de l'argent et / ou de dépenser. C'est l'effet de substitution - avec des taux d'intérêt plus bas, les consommateurs substituent l'épargne aux dépenses. Cependant, si les taux d'intérêt baissent, les épargnants voient leur revenu diminuer parce qu'ils reçoivent des paiements de revenu moins élevés.
Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les entreprises ont également plus accès au financement car les prêts sont moins chers. En conséquence, vous disposez de meilleures ressources pour financer de nouvelles entreprises commerciales, de l'équipement ou des améliorations.
Si une banque centrale applique des taux négatifs, cela signifie que les taux d'intérêt tombent en dessous de 0%. En théorie, des taux négatifs stimuleraient l'économie en encourageant les consommateurs et les banques à prendre plus de risques en empruntant et en prêtant de l'argent.
Les faibles taux d'intérêt sont un défi pour les investisseurs à revenu, car les actifs à revenu fixe rapportent moins. Parmi les produits bancaires, les CD et les comptes d'épargne en ligne offrent de meilleurs rendements. Les obligations de sociétés, municipales et junk offrent des taux plus élevés que les bons du Trésor américain, à divers degrés de risque.
Les secteurs qui versent des dividendes, tels que les services publics et les fiducies de placement immobilier (FPI), sont particulièrement gagnants des taux inférieurs des fonds fédéraux. De plus, les grandes entreprises avec des flux de trésorerie stables et des bilans solides bénéficient d'un financement par emprunt moins cher.
Des taux d'intérêt plus bas rendent le coût d'emprunt moins cher. Il encouragera les consommateurs et les entreprises à contracter des prêts pour financer des dépenses et des investissements plus importants.
On pense que la hausse des taux d'intérêt affecte les dépenses de consommation à la fois par des effets de substitution et de revenu. ... En revanche, des taux d'intérêt plus élevés stimulent la consommation grâce à l'effet revenu, car les ménages (en net) perçoivent plus de revenus d'intérêts.
Avec une augmentation des taux d'intérêt, les entreprises avec des cartes de crédit d'entreprise et des prêts existants peuvent avoir des paiements d'intérêts plus élevés, moins de revenu disponible et des frais généraux plus importants. Dans certains cas, l'entreprise peut finir par rembourser uniquement les intérêts, plutôt que le prêt lui-même.
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