Points clés à retenir - La loi SECURE: abroge l'âge maximum pour les contributions traditionnelles de l'IRA. Augmente l'âge minimum requis de distribution (RMD) pour les comptes de retraite à 72 ans (au lieu de 70½). Permet aux travailleurs à temps partiel à long terme de participer aux régimes 401 (k). Offre plus d'options pour les stratégies de revenu viager.
La loi intitulée Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, communément appelée loi SECURE, facilite l'épargne en vue de la retraite. Cela rend également les régimes de retraite plus accessibles à un plus grand nombre de personnes. La plupart des changements basés sur la nouvelle loi entreront en vigueur le 1er janvier 2020, mais certains ne seront pas en place avant un an ou plus.
La loi intitulée Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, connue sous le nom de Secure Act, est une législation qui modifie certaines règles IRA et 401 (k), y compris la possibilité de retarder les distributions, la flexibilité réduite pour les IRA hérités et les retraits sans pénalité pour les nouveaux parents.
Le SECURE Act améliore les Roth IRA
En vertu de l'ancien régime, les distributions d'un IRA hérité pouvaient être prises pendant la durée de vie du bénéficiaire. ... Une solution: ceux qui planifient leur succession peuvent convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA pour éliminer les impacts fiscaux futurs et laisser à leurs héritiers un héritage libre d'impôt.
La loi sur la mise en place de chaque communauté pour l'amélioration de la retraite (SECURE) a été adoptée en décembre 2019 et est devenue une loi en janvier. 1 janvier 2020. La législation a créé des changements pour l'épargne-retraite à long terme et a des répercussions financières pour les Américains à tout âge.
Ce crédit s'appliquerait aux petits employeurs comptant jusqu'à 100 employés sur une période de 3 ans commençant après le 31 décembre 2019 et s'applique aux types de régimes SEP, SIMPLE, 401 (k) et de participation aux bénéfices. Si le régime de retraite comprend une inscription automatique, un crédit supplémentaire pouvant aller jusqu'à 500 $ est maintenant disponible.
Un nouveau projet de loi bipartite sur la retraite a des avantages pour les aînés et les épargnants endettés par les étudiants. Le projet de loi, proposé par les législateurs de la Chambre mardi, porterait à 75 ans l'âge auquel les personnes âgées doivent commencer à tirer de l'argent de leurs régimes 401 (k) et de leurs comptes de retraite individuels.
La loi SECURE oblige les employeurs à inclure les travailleurs à temps partiel à long terme parmi les participants aux régimes 401 (k), sauf dans le cas des régimes négociés collectivement. Les employés admissibles auront accompli au moins 500 heures de service chaque année pendant trois années consécutives et sont âgés de 21 ans ou plus.
Voici comment minimiser les taxes de retrait 401 (k) et IRA à la retraite:
Bien que la loi SECURE Act ait ouvert la porte aux rentes pour entrer dans les régimes de retraite, ces régimes doivent encore ouvrir cette porte et adopter ces types de placements.
LA RÈGLE DES 10 ANS. L'un des grands changements apportés à la loi SECURE a été l'élimination de l'IRA extensible pour la plupart des bénéficiaires non conjoints. Il a été remplacé par la «règle des 10 ans», qui stipule que les fonds hérités de l'IRA (ou Roth IRA) doivent être retirés avant la fin de la période de 10 ans après le décès du propriétaire de l'IRA.
La sagesse conventionnelle suggère qu'hériter d'un Roth IRA est toujours mieux que d'hériter d'un IRA traditionnel. ... "La règle de base pour les contributions / conversions Roth IRA reste vraie, peu importe qui effectue le retrait - le propriétaire ou le bénéficiaire d'origine", déclare Spiegelman.
La règle des 5 ans sur les conversions Roth vous oblige à attendre cinq ans avant de retirer tout solde converti - cotisations ou revenus - quel que soit votre âge. Si vous retirez de l'argent avant la fin de la période de cinq ans, vous devrez payer une pénalité de 10% lorsque vous produirez votre déclaration de revenus.
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