L'utilisation de votre 401 (k) pour effectuer un acompte sur une maison est généralement autorisée. Il y a même certains avantages: les prêts 401 (k) ne sont pas imposés, ils n'affectent pas votre pointage de crédit et ils ont des taux d'intérêt bas. Cependant, emprunter sur votre 401 (k) peut nuire gravement et durablement à votre épargne-retraite.
Vous pouvez retirer des fonds ou emprunter de votre 401 (k) pour l'utiliser comme acompte sur une maison. Le choix de l'une ou l'autre des voies présente des inconvénients majeurs, tels qu'une pénalité de retrait anticipé et la perte d'avantages fiscaux et de croissance des investissements.
Si vous êtes admissible en tant qu'acheteur d'une première maison, vous pouvez retirer jusqu'à 10000 $ de votre IRA pour l'utiliser comme acompte (ou pour aider à construire une maison) sans avoir à payer la pénalité de retrait anticipé de 10%. Cependant, vous devrez toujours payer de l'impôt sur le revenu régulier lors du retrait.
Comme mentionné précédemment, le simple fait d'avoir un 401 (k) n'affecte pas votre approbation. ... La souscription d'un prêt 401 (k), le cas échéant. Investopedia recommande en fait que si vous vous y prenez correctement et que vous le remboursez rapidement, ce n'est pas une mauvaise idée de le faire.
Mais les implications fiscales restent les mêmes. ... «Bien que vous n'encourriez pas de pénalité pour la distribution anticipée des fonds d'un IRA ou d'un 401 (k) puisque vous avez plus de 59 ans et demi, toutes les distributions que vous prenez et utilisez pour rembourser une hypothèque constitueraient un revenu pour vous et seraient soumises à l'impôt."
En vertu de ces dispositions, les acheteurs d'une première maison sont autorisés à retirer jusqu'à 10000 $ sans encourir la pénalité de 10%. Cependant, ces 10000 $ sont toujours assujettis aux impôts sur le revenu des États et du gouvernement fédéral. Si votre retrait dépasse 10000 $, la pénalité de 10% est appliquée à la distribution supplémentaire.
Le montant maximal du prêt correspond à 50% du solde acquis de votre 401 (k) ou à 50000 $, selon le montant le moins élevé. Le prêt doit être remboursé avec intérêts (généralement le taux préférentiel majoré de 1 à 2%), selon un calendrier convenu par vous et votre fournisseur 401 (k). En règle générale, vous ne pouvez pas faire de contributions 401 (k) pendant que vous avez un prêt 401 (k) en cours.
Si vous êtes un acheteur d'une première maison qualifié, vous serez autorisé à retirer jusqu'à 10000 $ de votre IRA sans pénalité.
Vous pouvez acheter une résidence secondaire avec de l'argent IRA, mais vous devez connaître certaines restrictions. ... L'IRA ne peut être utilisé que pour acheter des immeubles de placement immobilier ou des maisons de vacances. Les transactions interdites impliquant votre IRA ne sont pas autorisées et pourraient entraîner la fermeture de compte si elles sont découvertes par l'IRS.
En fait, ce qui est considéré comme un «acheteur d'une première maison» dans de nombreux programmes est souvent une personne qui n'a pas été propriétaire d'une maison depuis au moins trois ans ou plus. Cette distinction peut faire toute la différence pour les candidats qui étaient propriétaires il y a plus de trois ans et qui sont de retour sur le marché aujourd'hui.
Recevoir un prêt de votre 401 (k) n'est pas un événement imposable à moins que les limites de prêt et les règles de remboursement ne soient violées, et cela n'a aucun impact sur votre cote de crédit. En supposant que vous remboursiez un prêt à court terme dans les délais, cela aura généralement peu d'effet sur la progression de votre épargne-retraite.
Distributions de difficultés
Une distribution de difficultés est un retrait du compte de report optionnel d'un participant effectué en raison d'un besoin financier immédiat et important, et limité au montant nécessaire pour satisfaire ce besoin financier. L'argent est imposé au participant et n'est pas remboursé sur le compte de l'emprunteur.
Personne n'a encore commenté ce post.