Le terme «défaut universel» fait référence à une disposition figurant dans certains accords avec les titulaires de cartes de crédit. Selon cette disposition, la société de carte de crédit est autorisée à augmenter le taux d'intérêt sur la carte de crédit si le titulaire de la carte ne parvient pas à effectuer son paiement mensuel minimum.
La loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation de la responsabilité des cartes de crédit (CARD Act) a atténué les effets du défaut universel en limitant les soldes sur lesquels les émetteurs de cartes peuvent augmenter les taux. Les politiques universelles par défaut n'ont cependant pas été exclues ou rendues illégales par la loi CARD.
On pense que lorsqu'un client en difficulté financière fait défaut avec un prêteur, le concept de défaut universel et les augmentations de taux d'intérêt qui en découlent peuvent créer un cercle vicieux qui peut entraîner le défaut du client partout.
La divulgation de la carte de crédit doit contenir une liste des frais associés à votre carte de crédit. Certains frais de carte de crédit courants comprennent les frais annuels, les frais d'avance de fonds, les frais de transaction à l'étranger (également appelés frais de «conversion de devise»), les frais de retard de paiement, les frais de dépassement de la limite et les frais de remboursement.
La facturation à double cycle est une méthode de calcul des intérêts de carte de crédit dans laquelle les intérêts sont appliqués à la moyenne du solde impayé des deux mois précédents. La pratique a été interdite par U.S. Congrès en 2009 par l'adoption de la loi sur les cartes de crédit.
CONSEIL: Si votre taux d'intérêt a augmenté parce que vous aviez plus de 60 jours de retard pour effectuer un paiement, concentrez-vous sur les paiements à temps. Si vous payez votre montant minimum à temps pendant les six premiers mois consécutifs après l'augmentation du taux, la société de carte de crédit doit rétablir le taux précédent sur votre solde existant.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs suggère de vérifier vos rapports de crédit une fois par an, au minimum. L'expert en crédit John Ulzheimer suggère une cadence d'une fois par mois. Jusqu'à la fin du mois d'avril 2022, vous pouvez obtenir vos rapports gratuitement chaque semaine auprès des trois principaux bureaux de crédit en utilisant AnnualCreditReport.com.
Les banques fixent souvent leurs TAP de prêts personnels les plus élevés à moins de 25%. Les coopératives de crédit fédérales, quant à elles, sont tenues d'avoir un TAEG maximum ne dépassant pas 18% (les maximums des coopératives de crédit d'État sont fixés par l'État). Et les prêteurs en ligne ont souvent des TAP maximum aussi élevés que 36%, bien que beaucoup aient des plafonds beaucoup plus bas.
La CARD Act oblige les émetteurs à appliquer d'abord les paiements qui dépassent le paiement minimum aux soldes les plus élevés. Mais voici un hic: les créanciers peuvent toujours verser le paiement minimum sur les soldes avec des taux d'intérêt plus bas.
Les cartes de crédit non garanties sont des cartes de crédit qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie pour approbation et qui sont disponibles pour les personnes de tous les scores de crédit. Une carte de crédit non garantie est le type de carte de crédit le plus courant et le seul qui permet aux utilisateurs d'emprunter de l'argent.
Le taux d'intérêt d'une carte de crédit est le prix que vous payez pour emprunter de l'argent. Pour les cartes de crédit, les taux d'intérêt sont généralement indiqués sous forme de taux annuel. C'est ce qu'on appelle le taux annuel en pourcentage (APR). Sur la plupart des cartes, vous pouvez éviter de payer des intérêts sur les achats si vous payez votre solde en entier chaque mois à la date d'échéance.
Les cartes de crédit facturent des intérêts et sont principalement utilisées pour le financement à court terme.
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