Un plan d'épargne d'épargne est similaire à un plan 401 (k), mais n'est ouvert qu'aux employés fédéraux et au personnel des services en uniforme. Les participants à un FST peuvent obtenir un allégement fiscal immédiat pour leur épargne ou investir dans un Roth pour être exempt d'impôts après la retraite.
Le Thrift Savings Plan (TSP), est un plan d'épargne-retraite similaire aux plans 401 (k) offerts aux employés du secteur privé. Vous pouvez vérifier auprès de votre personnel ou de votre bureau des avantages sociaux si vous ne savez pas quel système de retraite s'applique à vous. Le TSP fait partie de votre ensemble de prestations de retraite.
Les meilleurs plans de retraite à envisager en 2021:
Le TSP est meilleur si vos impôts sont élevés aujourd'hui et que vous vous attendez à ce qu'ils soient beaucoup moins élevés à la retraite. Il est préférable d'utiliser votre déduction contre le taux d'imposition plus élevé. Le Roth IRA est meilleur plus vous êtes loin de la retraite.
Les participants au TSP peuvent choisir d'investir leur argent dans cinq fonds principaux: Le Fonds G. ... Vous ne perdrez pas d'argent en investissant dans ce fonds, mais votre taux de rendement est le plus bas.
Laissez-le dans le TSP et laissez-le grandir
Selon le moment où vous commencez votre retraite, vous pouvez simplement laisser l'argent dans le FST pour qu'il continue de croître. Si vous n'avez pas encore besoin d'y accéder, il peut être judicieux de le laisser. Comme pour les autres comptes de retraite, vous devrez commencer les retraits minimum à 72 ans.
Puisque le TSP est un régime de retraite, il n'y a pas de pénalité pour retirer votre argent pendant la retraite. Si vous arrêtez de travailler pour le gouvernement fédéral, vous pouvez commencer à faire des retraits à l'âge de 55 ans. Si vous continuez à travailler pour le gouvernement fédéral, vous devez attendre d'avoir 59 ans et demi.
Si vous voulez éviter de payer des impôts sur l'argent de votre compte TSP aussi longtemps que possible, ne faites aucun retrait tant que l'IRS ne vous y oblige pas. Selon la loi, vous êtes tenu de prendre les distributions minimales requises (RMD) à partir de l'année de vos 72 ans.
Alors que la plupart des États taxent les distributions de TSP, ces 12 ne le font pas: Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming, Illinois, Mississippi et Pennsylvanie. D'autres États exonèrent de l'impôt les distributions de TSP inférieures à un certain seuil.
Aucun investissement n'est complètement sûr, mais il y en a cinq (comptes d'épargne bancaire, CD, titres du Trésor, comptes du marché monétaire et rentes fixes) qui sont considérés comme l'un des placements les plus sûrs que vous puissiez posséder. Les comptes d'épargne bancaires et les CD sont généralement assurés par la FDIC.
Si vos dépenses annuelles de préretraite sont de 50000 $, par exemple, vous voudriez un revenu de retraite de 40000 $ si vous suiviez la règle empirique des 80%. Si vous et votre conjoint collectez 2000 $ par mois auprès de la sécurité sociale, ou 24000 $ par an, vous aurez besoin d'environ 16000 $ par an sur votre épargne.
Meilleures façons d'investir votre épargne-retraite
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