Même à des valorisations boursières extrêmement élevées, les recherches du planificateur financier Michael Kitces montrent que la règle des 4% est toujours valable. ... En utilisant une allocation d'actifs de 60% d'actions et 40% d'obligations, Kitces a constaté que le taux de retrait initial sûr le plus bas était de 4.4%.
Basé sur les retours sur le S&P 500 au cours des 10 dernières années, le taux de retrait sécurisé de 4% ressemble à un pari solide pour l'avenir. Même si les taux d'intérêt restent là où ils sont actuellement, un retraité qui compte sur la stratégie fera très bien l'affaire - tant que le marché boursier continuera à coopérer.
Bengen a appliqué une grande partie de la pensée de Kitces, en utilisant l'indice Shiller CAPE (qui reflète le ratio cours-bénéfices corrigé du cycle pour le S&P 500) et les données d'inflation, pour arriver à sa dernière révision et recommandation pour un taux de retrait généralement sûr: 5%.
La règle 25X dit que si vous économisez 25 fois votre salaire de retraite annuel souhaité, vous pouvez retirer 4% de ce montant chaque année et cela durera 30 ans.
La règle des 4% est basée sur une étude de William Bengen, publiée en 1994, qui a révélé que si vous investissiez au moins 50% de votre argent dans des actions et le reste dans des obligations, vous auriez de fortes chances de pouvoir retirer un ajusté en fonction de l'inflation 4% de votre pécule chaque année pendant 30 ans (et peut-être plus, selon ...
La règle des 4%
La métrique, créée dans les années 1990 par le conseiller financier William Bengen, indique que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille total au cours de la première année de leur retraite. Ce montant en dollars reste le même chaque année et n'augmente qu'avec l'inflation annuelle.
Il stipule que vous pouvez facilement retirer 4% de votre épargne au cours de votre première année de retraite et ajuster ce montant en fonction de l'inflation pour chaque année suivante sans risquer de manquer d'argent pendant au moins 30 ans.
En fait, un retraité qui est prêt à réduire ses dépenses pendant les mauvaises années de seulement 2.5% peuvent augmenter leur taux de retrait sécurisé de départ jusqu'à 5% de leur épargne - sans augmenter les chances de manquer d'argent.
Combien de temps durera 500000 $ à la retraite? Si vous avez économisé 500000 $ pour la retraite et retirez 20000 $ par an, cela vous durera probablement 25 ans. Bien sûr, cela durera plus longtemps si vous prévoyez un rendement annuel en investissant votre argent ou si vous retirez moins par an.
2% d'intérêt
| Dépenses mensuelles | S'épuise |
|---|---|
| 3 000 $ / mois | 9.2 années |
| 3600 $ / mois | 7.6 ans |
| 4 200 $ / mois | 6.4 années |
| 4 800 $ / mois | 5.6 ans |
La règle des 25x est un moyen d'estimer le montant dont vous avez besoin pour épargner pour la retraite. ... Selon la règle des 25x, vous devrez économiser au moins 1 $.25 millions pour pouvoir retirer en toute sécurité 50000 $ de revenu au cours de votre première année de retraite.
TAUX DE CROISSANCE ANNUEL COMPOSÉ POUR LES S&P 500
Comme vous pouvez le voir, les rendements moyens corrigés de l'inflation pour le S&P 500 ont été entre 5% et 8% sur quelques périodes sélectionnées de 30 ans. L'essentiel est que l'utilisation d'un taux de rendement de 6% ou 7% est un bon pari pour votre planification de la retraite.
Une règle empirique fréquemment utilisée pour les dépenses de retraite est la règle des 4%. C'est relativement simple: vous additionnez tous vos placements et retirez 4% de ce total au cours de votre première année de retraite. Les années suivantes, vous ajustez le montant en dollars que vous retirez pour tenir compte de l'inflation.
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