Avec un Roth IRA, vous contribuez en dollars après impôt, votre argent croît en franchise d'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous contribuez en dollars avant ou après impôt, votre argent augmente avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
Un Roth IRA ou 401 (k) est le plus logique si vous êtes convaincu d'un revenu plus élevé à la retraite que ce que vous gagnez maintenant. Si vous prévoyez que votre revenu (et votre taux d'imposition) sera plus bas à la retraite qu'à l'heure actuelle, un compte traditionnel est probablement le meilleur pari.
Points clés à retenir
Les Roth IRA offrent plusieurs avantages clés, notamment une croissance exonérée d'impôt, des retraits exonérés d'impôt à la retraite et aucune distribution minimale requise. Un inconvénient évident est que vous versez de l'argent après impôt, ce qui a un impact plus important sur votre revenu actuel.
Il peut être approprié de contribuer à la fois à un IRA traditionnel et à un Roth IRA - si vous le pouvez. Cela vous donnera des options de retrait imposables et non imposables à la retraite. Les planificateurs financiers appellent cela la diversification fiscale, et c'est généralement une stratégie intelligente lorsque vous ne savez pas à quoi ressemblera votre situation fiscale à la retraite.
La différence entre un traditionnel et un Roth 401 (k) se résume au moment où vous payez les impôts. Alors que les comptes Roth ont généralement été conseillés pour les jeunes épargnants, un Roth 401 (k) peut également donner aux épargnants plus âgés une chance de bénéficier de distributions non imposables.
La première règle de cinq ans stipule que vous devez attendre cinq ans après votre première contribution à un Roth IRA pour retirer vos revenus en franchise d'impôt. La période de cinq ans commence le premier jour de l'année d'imposition pour laquelle vous avez versé une contribution à un Roth IRA, pas nécessairement celui dont vous retirez.
Oui, vous pouvez perdre de l'argent dans un Roth IRA. Les causes les plus courantes d'une perte sont les suivantes: fluctuations négatives du marché, pénalités de retrait anticipé et temps insuffisant pour se composer. La bonne nouvelle est que plus vous laissez grandir un Roth IRA, moins vous risquez de perdre de l'argent.
Le moyen le plus simple d'éviter de payer des impôts sur une conversion IRA est de faire des contributions IRA traditionnelles lorsque votre revenu dépasse le seuil de déduction des contributions IRA, puis de les convertir en Roth IRA. Si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, l'IRS limite la déductibilité de l'IRA.
Roth IRA. ... Les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles (et vous ne déclarez pas les contributions dans votre déclaration de revenus), mais les distributions admissibles ou les distributions qui sont un retour de contributions ne sont pas soumises à l'impôt. Pour être un Roth IRA, le compte ou la rente doit être désigné comme Roth IRA lors de sa mise en place.
Combien d'impôt devrez-vous sur une conversion Roth IRA? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 22% et convertissez 20000 $. Votre revenu pour l'année d'imposition augmentera de 20000 $. En supposant que cela ne vous pousse pas dans une tranche d'imposition plus élevée, vous devrez 4400 $ de taxes sur la conversion.
Plus dans les régimes de retraite
Pour 2021, 2020 et 2019, le total des contributions que vous versez chaque année à l'ensemble de vos IRA et Roth IRA traditionnels ne peut pas dépasser: 6000 $ (7000 $ si vous êtes âgé de 50 ans ou plus), ou.
Avec un Roth IRA, vous contribuez en dollars après impôt, votre argent croît en franchise d'impôt et vous pouvez généralement effectuer des retraits sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Avec un IRA traditionnel, vous contribuez en dollars avant ou après impôt, votre argent augmente avec report d'impôt et les retraits sont imposés comme un revenu courant après l'âge de 59 ans et demi.
Oui, si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque type
Vous pouvez maintenir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, tant que votre contribution totale ne dépasse pas les limites de l'Internal Revenue Service (IRS) pour une année donnée, et que vous remplissez certaines autres conditions d'éligibilité.
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