Bien que les demandes informelles apparaissent sur votre rapport de crédit, vous seul pouvez les voir (à quelques exceptions près). Des enquêtes concrètes sont effectuées lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit ou une hypothèque et que le prêteur vérifie vos antécédents de crédit avant d'accorder (ou de refuser) le prêt.
Une enquête sérieuse se produit lorsqu'un prêteur auprès duquel vous avez fait une demande de crédit examine votre rapport de crédit dans le cadre de son processus décisionnel. ... Une enquête informelle se produit dans les cas où vous vérifiez votre propre crédit ou lorsqu'un prêteur ou une société de carte de crédit vérifie votre crédit pour vous préapprouver pour une offre.
Une enquête informelle, parfois appelée vérification de crédit souple ou extraction de crédit souple, se produit lorsque vous ou une personne que vous autorisez (comme un employeur potentiel) vérifie votre rapport de crédit. ... Les demandes informelles n'ont pas d'impact sur vos cotes de crédit car elles ne sont pas liées à une demande de crédit spécifique.
Selon FICO, une demande sérieuse d'un prêteur diminuera votre pointage de crédit de cinq points ou moins. Si vous avez de solides antécédents de crédit et aucun autre problème de crédit, vous constaterez peut-être que vos scores chutent encore moins que cela. La goutte est temporaire.
Une demande sérieuse, ou une "traction difficile", se produit lorsque vous demandez une nouvelle marge de crédit, telle qu'une carte de crédit ou un prêt. Cela signifie qu'un créancier a demandé à examiner votre dossier de crédit pour déterminer le niveau de risque que vous présentez en tant qu'emprunteur. Les demandes sérieuses apparaissent sur votre rapport de crédit et peuvent affecter votre pointage de crédit.
Chaque prêteur a généralement une limite du nombre de demandes de renseignements acceptables. Après cela, ils ne vous approuveront pas, quel que soit votre pointage de crédit. Pour de nombreux prêteurs, six demandes sont trop nombreuses pour être approuvées pour un prêt ou une carte bancaire.
Si vous trouvez une demande concrète non autorisée ou inexacte, vous pouvez déposer une lettre de contestation et demander au bureau de la supprimer de votre rapport. Les bureaux de crédit à la consommation doivent enquêter sur les demandes de litige à moins qu'ils ne déterminent que votre litige est frivole.
Si vous craignez que votre vérification de solvabilité échoue, ne soyez pas! Cela peut encore valoir la peine d'en remplir un pour voir quel est le résultat. Et n'oubliez pas que votre pointage de crédit ne sera pas du tout affecté.
Demandes de renseignements doux ou tirages de crédit doux
Celles-ci n'ont pas d'impact sur les cotes de crédit et ne semblent pas mauvaises pour les prêteurs. En fait, les prêteurs ne peuvent pas du tout voir les demandes d'informations indirectes, car elles n'apparaîtront que sur les rapports de crédit que vous vérifiez vous-même (alias les divulgations des consommateurs).
Un tirage progressif montre exactement ce que vous verriez si vous regardiez votre propre rapport de solvabilité: marges de crédit, prêts, historique de vos paiements et comptes de recouvrement.
En suivant quelques conseils, vous pourriez augmenter votre score de 50 points ou plus avant la fin de l'année.
Selon le FICO, "statistiquement, les personnes ayant six demandes ou plus sur leurs rapports de solvabilité peuvent être jusqu'à huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que les personnes sans demande de renseignements sur leurs rapports."
Dans la plupart des cas, les demandes sérieuses ont très peu ou pas d'impact sur vos cotes de crédit - et elles n'ont aucun effet un an après la date à laquelle l'enquête a été effectuée. Ainsi, lorsqu'une demande sérieuse est supprimée de vos rapports de solvabilité, vos scores peuvent ne pas s'améliorer beaucoup ou voir un mouvement du tout.
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